بیمه عمر چیست و چرا باید بیمه عمر داشته باشیم؟
بیمه عمر: یک سرمایه گذاری مطمئن برای آینده
بیمه عمر یکی از انواع بیمه های شخصی است که در آن شرکت بیمه متعهد میشود در صورت فوت یا بروز حادثه برای بیمه‌شده، مبلغی را به ذینفعان وی پرداخت کند.
این بیمه نامه مزایای زیادی دارد و میتواند به افراد در تأمین آینده مالی خود کمک کند.
با خرید این بیمه، میتوانید با خیال راحت از زندگی خود لذت ببرید و نگران آینده مالی خود و نزدیکانتان نباشید.
در ادامه با رهبان همراه باشید تا بیشتر با این نوع بیمه نامه آشنا شویم…
معرفی بیمه عمر
بیمه عمر بیمه ای است که در آن بیمه‌گر تعهد می‌نماید در ازای دریافت حق‌بیمه، در صورت وقوع خطر فوت بیمه‌شده، نسبت به حمایت از استفاده‌کننده‌های بیمهنامه اقدام نماید و معادل تعهدات درج شده در بیمهنامه، سرمایه فوت را پرداخت کند.
حق‌بیمه این نوع بیمهنامه بر اساس شرایط سنی و میزان سرمایه درخواستی و سلامت بیمه‌شده تعیین میگردد و اگر بیمه‌شده در پایان قرارداد در قید حیات باشد بیمه‌گر هیچ تعهدی نسبت به استرداد حق‌بیمه‌ها ندارد.
هدف از ارائه چنین محصولی حمایت از اعضای خانواده و استفاده‌کننده‌های بیمهنامه در صورت فوت ناگهانی بیمه‌شده میباشد.
در بیمه عمر، افـراد می‌توانند متنـاسـب با درآمـد خـود با پرداخت مبـلغ معیـنی به عنوان حق‌بیمه، از پوشش‌های متنوع و کاربردی این بیمهنامه هم در زمان زندگی و هم در زمان فـوت بهره‌مند شـوند.
در واقـع، بیمه عمر ، یک سرمایه‌گذاری تضـمین شده برای تـأمین نیازهای اقتصادی و درمانی آینده شما میباشد.
انواع بیمه عمر
بیمه های عمر انواع مختلفی دارد که هر کدام ویژگی‌های خاص خود را دارند. برخی از انواع رایج این بیمه عبارتند از:
- زمانی: در این نوع بیمه، بیمه‌شده برای مدت مشخصی حق بیمه پرداخت می‌کند و در صورت فوت یا بروز حادثه در طول مدت بیمهنامه، مبلغی به ذینفعان وی پرداخت میشود.
- دائمی: (که به بیمه تشکیل سرمایه هم معروف است) در این نوع بیمه، بیمه‌شده تا پایان عمر حق بیمه پرداخت می‌کند و در صورت فوت یا زنده ماندن تا پایان مدت بیمهنامه، مبلغی به ذینفعان وی پرداخت میشود.
مزایا بیمه عمر
بیمه عمر مزایای زیادی دارد که برخی از آن‌ها عبارتند از:
- تأمین آینده مالی خانواده: بیمه زندگی میتواند به خانواده بیمه‌شده در تأمین آینده مالی خود کمک کند. در صورت فوت بیمه‌شده، مبلغ بیمهنامه میتواند برای تأمین هزینه‌های زندگی خانواده استفاده شود.
- تأمین سرمایه برای بازنشستگی: بیمه نامه عمر میتواند به افراد در تأمین سرمایه برای بازنشستگی کمک کند. در صورت زنده ماندن بیمه‌شده تا پایان مدت بیمهنامه، مبلغ بیمهنامه میتواند برای تأمین هزینه‌های زندگی در دوران بازنشستگی استفاده شود.
- تأمین سرمایه برای اهداف خاص: بیمه زندگی میتواند برای تأمین سرمایه برای اهداف خاص مانند تحصیل فرزندان، ازدواج یا خرید خانه استفاده شود.
- عدم مشمولیت قوانین انحصار وراثت وادعای طلبکاران
- بهره مندی از معافیت های مالیاتی
- امکان خریداری بیمه نامه حتی در صورت وجود بیماریهای زمینه ای با انجام معاینات پزشکی
پوشش های بیمه عمر
بیمه نامه های عمر(زندگی) شامل دو نوع پوشش اصلی و تکمیلی میشود که در ادامه با این دو نوع پوشش بیشتر آشنا میشویم:پ
پوشش های اصلی:
- پوشش اصلی در این بیمهنامه “فوت به علت طبیعی بیمه‌شده” میباشد که در آن بیمه‌گر تعهد می‌نماید در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت بیمهنامه، سرمایه فوت را به استفاده‌کنندگان پرداخت نماید.
پوشش های تکمیلی:
- “پوشش فوت بر اثر حادثه “
- در این پوشش در صورتی فوت بیمه شده بر اثر حادثه ، شرکت بیمه علاوه بر سرمایه فوت به هر علت، سرمایه پوشش فوت بر اثر حادثه را نیز به ذینفع فوت بیمه نامه پرداخت می‌نمایند.
(پوشش فوت حادثی میتواند از 1 تا 3 برابر پوشش فوت عادی توسط بیمه گذار انتخاب گردد .) - “پوشش امراض خاص”
- در این پوشش بیمه گر متعهد میگردد در صورت بروز بیماریهای خاص ( سکته مغزی ، سکته قلبی ، جراحی قلب باز ، جراحی دریچه قلب ، سرطانها و پیوند اعضای اصلی بدن ) تا سقف مبلغی که به عنوان سرمایه امراض در بیمه نامه قید شده را به صورت یکجا به بیمه شده پرداخت نماید.
- “پوشش از کار افتادگی دائم در صورت بروز حادثه”
- در این پوشش بیمه گر متعهد میگردد در صورت وقوع هر گونه حادثه‌ای که منجر به ازکارافتادگی دائم ( کلی/ جزئی) بیمه شده گردد سرمایه از کار افتادگی مشخص شده در بیمهنامه را به شخص بیمه شده پرداخت نمایید.
(سقف این پوشش برابر با سرمایه فوت انتخابی میباشد .) - “پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی”
در این پوشش بیمه گر متعهد میگردد در صورت بروز بیماری و یا هر گونه حادثه ای که منجر به ازکارافتادگی کامل (دائم یا موقت ) بیمه گذار شود بیمه نامه را بدون دریافت حق بیمه و با شرایط قبل به مدت 10 سال ادامه دهد .
“پوشش درآمد از کار افتادگی”
در این پوشش شرکت بیمه گر متعهد میگردد در صورت بروز بیماری و یا هر گونه حادثه ای که منجر به ازکارافتادگی کامل (دائم یا موقت ) بیمه گذار شود به مدت 10 سال مبلغی را به صورت سالیانه ( تا زمان برطرف شدن از کار افتادگی ) به عنوان درامد از کار افتادگی به بیمه گذار پرداخت نماید .
در آمد از کار افتادگی میتواند از 1 تا 3 برابر حق بیمه سالیانه پرداختی توسط بیمه گذار انتخاب گردد .
“پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه “
در این پوشش بیمه گر متعهد میگردد هزینه های درمانی ناشی از حادثه را حداکثر تا سقف 20% سرمایه فوت حادثی پرداخت نماید (در صورت استفاده از این پوشش در هرسال بیمه ای، در سال های آتی نیز قابل استفاده خواهد بود)
شرایط خرید بیمه عمر
1-تکمیل فرم پرسشنامه
2-انجام آزمایشات پزشکی در صورت نیاز
3–پرداخت حق بیمه
4-دریافت بیمه نامه
5- حداقل سنی 18 تا 80 سال برای بیمه نامه عمر زمانی و 0 تا 80 سالگی برای بیمه تشکیل سرمایه
6-تعیین نحوه پرداخت به صورت یکجا و یا سالیانه
7-تعیین مدت بیمه نامه از 1 سال تا 30 سال و یا تا پایان عمر
قیمت حق بیمه و نحوه خرید
حق بیمه این نوع بیمه نامه بر اساس طرح ها و پوشش های انتخابی متفاوت است اما مبلغ خداقلی 100 هزار تومان از طرف اکثر شرکت های بیمه پذیرفته شده است اما پیشنهاد رهبان انتخاب طرح های مناسب با شما و پرداخت حق بیمه بیشتر از 100 هزار تومان در سال برای شماست زیرا سرمایه گذاری در این طرح برای آینده شما و عزیزانتان یک امر مهم و حیاتی است.
برای اطلاعات بیشتر در مورد این نوع بیمه و نحوه خرید قسطی و یا آشنایی بیشتر با طرح های شرکت های بیمه مختلف میتوانید با مشاورین رهبان در تماس باشید.
گروه مشاورین بیمه رهبان کارگزار رسمی بیمه مرکزی کد ۱۷۷۸ به صورت شبانه روزی در خدمت سوالات بیمه ای شما هموطنان عزیز است.
