بیمه تکمیل درمان گروهی دی در سال 1403
411,300
جزئیات بیشتر
| توجه | قیمت گفته به ازای هر ماه برای یک نفر است |
|---|
امروزه در حوزه مدیریت منابع انسانی، برخورداری از پوشش بیمه های درمان مناسب به عنوان یکی از بالاترین مزیت های شغلی محسوب میگردد. نظرسنجی های انجام شده در برخی از کشورها حاکی از آن است که پوشش بیمه های مناسب در رشته درمان پس از عامل حقوق، جزء مهمترین عوامل نگهداشت نیروی انسانی میباشد.
در این خصوص چندین عنصر مهم نقش آفرینی میکنند؛ بیمه گران پایه به عنوان لایه نخست، بخشی از هزینه های درمانی افراد را تحت پوشش قرار میدهند، لیکن به دلیل محدودیت های بیمه های پایه همچون پوشش های درمانی ناچیز و یا عدم پوشش در برخی از تعهدات و همچنین مراکز درمانی طرف قرارداد محدود، این خدمات نمیتواند نیازهای افراد به جبران هزینه های درمانی‌شان را برطرف کنند. از این‌رو نیاز به پوشش بیمه های تکمیلی درمان احساس میگردد.
در همین راستا شرکت بیمه دی اقدام به طراحی بسته های معین جهت بیمه گزاران با مشاغل تولیدی-صنعتی-خدماتی-اداری نموده است.
از مزیت های استفاده از این بسته ها میتوان به سهولت در فرآیند صدور و عدم نیاز به استعلام حق بیمه، ارائه حق بیمه های رقابتی و شفافیت و سادگی در شرایط فروش اشاره نمود.
بیمه‌گزارانی که تعداد متقاضیان اصلی آنها با احتساب اعضای خانواده (همسر، فرزند، پدر و مادر) بین 10الی 1000نفر باشند میتوانند از طرحهای بنگاه های کوچک و متوسط بیمه تکمیلی دی استفاده نمایند و از مزایای مشتریان ویژه شرکت بیمه دی از جمله تسریع در پرداخت خسارت و پاسخگویی بهتر شبکه فروش برخوردار شوند.
شرایط برخورداری از بیمه تکمیلی دی برای گروه های کوچک و متوسط
1- سازمانها و بنگاه های کوچک و متوسط با گروههای شغلی تولیدی، صنعتی، خدماتی و اداری با حداقل تعداد 10نفر (بیمه شده اصلی به همراه اعضای خانواده) و حداکثر تعداد 1000نفر میتوانند از طرحهای یک الی چهار را خریداری نمایند.
2- طرحهای ویژه یک و دو صرفاً قابل خریداری توسط سازمانها و بنگاههای متوسط با گروههای شغلی تولیدی، صنعتی، خدماتی و اداری با حداقل تعداد 499نفر و حداکثر تعداد 1000نفر است.
اتحادیه ها، اصناف، انجمن ها، نظام پزشکی، نظام مهندسی، دانشگاه های علوم پزشکی، مراکز و مراجع درمانی (اعم از داروخانه، درمانگاه، بیمارستان و …) جزء استثنائات میباشند و امکان صدور این بسته ها برای ایشان وجود ندارد.
در صورتی که جزو این دسته ها هستید و نیاز به بیمه تکمیلی دی دارید میتوانید با رهبان در تماس باشید تا ما با طرح مورد نظر شما را در قالب قرارداد خاص به شما عزیزان عرضه کنیم.
3- در گروه های زیر 50نفر حداقل 70درصد لیست تأمین اجتماعی بیمه گزار (لیست بیمه گر پایه کارفرما) میبایست متقاضی بیمه درمان تکمیلی باشند.
4- در گروه های بین 50الی 499نفر حداقل 60درصد لیست تأمین اجتماعی بیمه گزار (لیست بیمهگر پایه کارفرما) میبایست متقاضی بیمه تکمیل درمان دی باشند.
5- در گروه های 500الی 1000نفر حداقل 50درصد لیست تأمین اجتماعی بیمه گزار (لیست بیمه گر پایه کارفرما) میبایست متقاضی بیمه درمان تکمیلی باشند.
6- فرانشیز هر یک از پوشش ها قابل تغییر به فرانشیزهای 20 و 10 درصد میباشد و به ازای هر 10درصد کاهش فرانشیز، 15درصد به حق بیمه مربوطه اضافه میگردد.
7- در صورتیکه تعداد بیمه شدگان غیر تحت تکفل کمتر از 7درصد از کل بیمه شدگان باشند، حق بیمه به صورت یکسان با حق بیمه سایر بیمه شدگان محاسبه میگردد.
8- برای گروه های زیر 70نفر، صرفاً انتخاب یک طرح میسر است. در گروههای بالای 70نفر حداقل 30درصد از افراد میتوانند یک طرح متفاوت انتخاب کنند.
9- در صورتیکه کلیه افراد خانواده (همسر، فرزند) بیمه شدگان درخواست بیمه نامه تکمیلی داشته باشند، حق بیمه ایشان همانند افراد تحت تکفل محاسبه میشود و هر یک از افراد تحت تکفل براساس مدارک، بیمه تکمیلی معتبر داشته باشند پوشش آنان الزامی نیست.
شناسایی تعداد افراد تبعی بیمه شده اصلی و صحت و سقم آن بر عهده شعبه صادرکننده میباشد.
10-صدور بیمه نامه برای بیمه شدگان مشاورهای و قراردادی به شرط ارائه فیش حقوقی صرفاً در ابتدای قرارداد مجاز میباشد.
11- صدور بیمه نامه برای اتباع غیر ایرانی به شرط حضور در لیست تأمین اجتماعی بیمه گزار (لیست بیمه گر پایه کارفرما) مجاز میباشد.
12- تجمیع چند بیمه گزار و صدور یک قرارداد برای ایشان مشروط بر اینکه هیئت عامل در روزنامه رسمی یکسان باشد بلامانع است (مانند هلدینگها).
مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی دی کجاست؟
بیمه دی با برخورداری از پلتفرم جامع دی‌دار یکی از نوین ترین بیمه های کشور است و علاوخ بر این با برخورداری از پشتیبانی بنیاد شهدا و جانبازان کشور یکی از جامع ترین مراکز درمانی طرف قرارداد برای خدمات بیمه تکمیلی را داراست و با رفتن به اپلیکیشن دی‌دار و یا کلیک بر روی این لینک میتوانید تمامی مراکز طرف قرارداد با فیلتر شهر و خدمت مورد نیاز خود را پیدا کنید.
پوشش های بیمه تکمیلی دی چقدر است؟
بیمه دی برای سهولت انتخاب و اصل رقابت و تنوع طرح های بیمه تکمیلی درمان خود برای گروه های کوچک و متوسط را در 6 طرح متنوع ( 4 طرح عادی + 2 طرح ویژه ) به شما عزیزان عرضه میکند که در پایین میتوانید هر یک از این طرح هارا مشاهده کنید.
طرح 1
طرح 2
طرح 3
طرح 4
طرح ویژه 1
طرح ویژه 2
دوره های انتظار ، نحوه خرید و موارد مورد نیاز خرید بیمه تکمیلی دی
دوره های انتظار
1- دوره انتظار پوشش های بستری، جراحی عمومی و جراحی تخصصی 3ماه است.
2- دوره انتظار پوشش زایمان 9ماه است.
**در گروههای بالای 500نفر دوره انتظار پوششهای بستری، جراحی عمومی و تخصصی حذف میگردد.
**درصورتی که شروع قرارداد بیمه گزار نزد بیمه دی بلافاصله بعد از انقضاء قرارداد نزد بیمه گر دیگری باشد، ارائه تصویر قرارداد و لیست بیمه شدگانی که به تایید بیمه گر قبلی رسیده باشد، جهت حذف دوره انتظار الزامی است.
نحوه خرید
1- در صورت تسویه کل حق بیمه به صورت نقدی، 5درصد تخفیف ارائه میگردد. (جهت اعمال تخفیفات پس از ثبت قرارداد، با واحد صدور مکاتبه نمایید.)
2- پرداخت اقساط به صورت 11قسط ماهانه است.
3- در صورتی که بخواهید پرداخت اقساط در بازه های دیگر باشد قبل از خرید از واحد صدور مجوز دریافت کنید.
تمدید و موارد مورد نیاز جهت تنظیم قرارداد
1- مطابق با شرایط زیر جهت تمدید قرارداد تخفیفات در نظر گرفته میشود:
• در صورتی که ضریب خسارت قرارداد قبلی کمتر از 20درصد باشد، تخفیف 20درصدی اعطا خواهد شد.
• در صورتی که ضریب خسارت قرارداد قبلی بین 21درصد الی 50درصد باشد، تخفیف 10درصدی اعطا خواهد شد.
2- مطابق با شرایط زیر جهت تمدید قرارداد اضافه نرخ در نظر گرفته میشود:
• در صورتی که ضریب خسارت قرارداد قبلی بین 110درصد الی 120درصد باشد، اضافه نرخ 20درصدی اعمال خواهد شد.
• در صورتی که ضریب خسارت قرارداد قبلی بین 121درصد الی 130درصد باشد، اضافه نرخ 30درصدی اعمال خواهد شد.
• در صورتی که ضریب خسارت قرارداد قبلی بین 131درصد الی 140درصد باشد، اضافه نرخ 40درصدی اعمال خواهد شد.
• در صورتی که ضریب خسارت قرارداد قبلی بیشتر از 140درصد باشد از مسیر استعلام نرخ آنلاین اقدام نمایید.
* * در اعمال تخفیفات و اضافه نرخ میزان افزایش سالانه تعرفه های پزشکی و نرخ حق بیمه در نظر گرفته خواهد شد.
** استعلام ضریب خسارت نیازمند درخواست کتبی از واحد صدور ستاد است.
موارد مورد نیاز جهت تنظیم و صدور قرارداد های درمان:
1- درخواست رسمی بیمه گزار با ذکر شرایط درخواستی از جمله طرح مورد نظر، تعداد بیمه شدگان(اصلی، تحت تکفل و غیر تحت تکفل به تفکیک)، نحوه پرداخت اقساط و نام معرف در صورت نیاز (نامه صدور)
2- بیمه نامه و شرایط عمومی-بیمه گری مهر و امضا شده (ارسال فایل های مربوطه جهت اخذ تاییدیه تا 30روز پس از شروع قرارداد الزامی است)
3- اطلاعات ثبتی بیمه گزار از جمله “روزنامه رسمی” و جواز کسب
4- تأییدیه اداره مبارزه با پولشویی جهت صدور قرارداد بیمه گزاران حقیقی
5- آخرین لیست تأمین اجتماعی ممهور و امضا شده
6- نامه کتبی بیمه گزار در خصوص افراد تازه استخدام با ذکر نام، نام خانوادگی و کد ملی فرد مورد نظر که در لیست تأمین اجتماعی اولیه موجود نمیباشند با مهر و امضای مدیریت عامل و ملزم کردن بیمه گزار به ارسال لیست تأمین حاوی اطلاعات فرد استخدامی در ماه آتی
7- لیست بیمه تکمیلی سال گذشته جهت حذف دوره انتظار
8- لیست اکسل اطلاعات نفرات اصلی و تحت تکفل مطابق با فرمت سامانه بیمه گری شامل نام و نام خانوادگی، جنسیت (خانم عدد صفر و آقا عدد یک) براساس ثبت احوال، نام پدر، تاریخ تولد (روز و ماه و سال به عدد به طور کامل) کد ملی ( 10رقم) و شماره شناسنامه آدرس و کد ملی بیمه شده اصلی، نسبت (اصلی، همسر، پدر و مادر، فرزند) شماره شبا ( 24رقم به همراه IRبزرگ بدون فاصله) و بیمه نامه تکمیلی سال قبل (در صورت داشتن بیمه نامه سال قبل عدد 1و در صورت نداشتن عدد 0ثبت گردد).
**فرمت مورد نیاز جهت ارسال اطلاعات بیمهشدگان میبایست از طریق شعبه در اختیار معرف یا بیمه گزار قرار گیرد.
**در لیست اکسل ارسالی ثبت شماره موبایل بیمه شدگان الزامی می باشد
9- مستندات کفالت از جمله تصویر صفحه اول و دوم شناسنامه والدین بیمه شده اصلی و تصویر صفحه اول دفترچه بیمه پایه و یا استعلام از طریق پلتفرم های اعلامی تأمین اجتماعی و بیمه سلامت.
نظر نهایی رهبان
بیمه تکمیلی دی همواره یکی از بزرگ ترین فراهم کننده های خدمت بیمه تکمیل درمان به شرکت ها و موسسات بوده و هست و رهبان این افتخار را دارد که همکاری بلند مدت و موفقی را با این شرکت همواره داشته است.
گروه مشاورین بیمه رهبان با برخورداری از قرارداد های انحصاری با بیمه دی توانسته در چند سال اخیر بیش از 50 شرکت ، اتحادیه و موسسه را از خدمات بیمه دی بهره مند سازد و علاوه بر این با دارا بودن میز خدمات بیمه دی بیش از 10 هزار پرونده خسارت درمان را در یکسال گذشته به ثبت ، پیگیری و پرداخت نهایی رسانده!
با توجه به این تجارب گفته شده گروه مشاورین بیمه ای رهبان همواره استفاده از خدمات درمانی بیمه دی را به تمامی مشتریان عزیز خود پیشنهاد میکند.
سوالات متداول
فرانشیز چیست؟
سهم بیمهشده یا بیمه‌گذار از خسارت قابل پرداخت است که میزان آن در شرایط خصوصی بیمه‌نامه، تعیین میشود. به عنوان مثال اگر در یکی از طرحهای بیمه تکمیلی ۱۰ درصد فرانشیز وجود داشته باشد، به این معنی است که ۹۰ درصد هزینه‌های پزشکی را شرکت بیمه پرداخت میکند و پرداخت ۱۰ درصد آن به عهده بیمه‌گذار است.
دوره انتظار چیست؟
مدت زمانی است که در طول آن بیمهگر تعهدی به جبران خسارت ندارد. به عنوان مثال پوشش هزینه‌های زایمان دوره انتظاردارد و این مدت بستگی به تعداد بیمهشدگان هر قرارداد دارد. اگر تعداد بیمهشدگان کمتر از 250 نفر باشد، در دوره انتظار 9 ماه (یعنی از تاریخ شروع بیمه تا مدت 9 ماه) شرکت بیمه تعهدی راجع به پرداخت هزینه‌های زایمان ندارد؛ اگر تعداد بیمهشدگان بین 250 تا 1000 نفر باشد این دوره 6 ماه و در صورتیکه تعداد بیمهشدگان بیشتر از 1000 نفر باشد دوره انتظار حذف خواهد شد. ضمناً در صورت تمدید قرارداد در سال دوم، دوره انتظار برای افرادی که در قرارداد سال قبل بوده‌اند حذف میشود.
دلیل تفاوت قیمت بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف بیمه چیست؟
یکی از عوامل اصلی تعیین کننده قیمت بیمه تکمیلی، میزان پوشش‌ها و سقف تعهدات درمانی در این بیمه است.
یعنی وقتی بیمه تکمیلی را با حق بیمه بالایی خریداری می‌کنید، معمولا به این معنی است که بیمه تکمیلی شما پوشش‌ها و سقف تعهدات بالاتری داشته و شما میتوانید استفاده بیشتر و بهتری از آن داشته باشید.
به عنوان مثال در یک بیمه تکمیلی ارزان، پوشش هزینه‌های بستری تا سقف ۳ میلیون تومان ارائه میشود و در یک بیمه تکمیلی با قیمت بالاتر، سقف این پوشش ۳۰ میلیون تومان است.
آیا بیمه تکمیلی هزینه درمان خارج از کشور را پرداخت میکند؟
بله در صورتیکه سفارت ایران در کشور مربوطه هزینه‌های انجام شده را تایید کند، تا سقف تعهدات بیمه‌نامه خسارت بطور کامل پرداخت میشود و در صورت تأیید نکردن سفارت، با توجه به بالاترین تعرفه مراکز درمانی طرف قرارداد در داخل کشور هزینه‌ها محاسبه و پرداخت میشود.
ماده 13 شرایط عمومی بیمه تکمیلی: بیمه‌شدگانی که به علت عدم امکان درمان در داخل کشور با تشخیص پزشک درمان‌گر بیمهشده و با تأیید بیمهگر به خارج اعزام می‌شوند یا هنگام مسافرت به خارج از کشور به دلیل فوریتهای پزشکی نیاز به تشخیص و درمان پیدا میکنند، در صورتی که سفارت یا کنسولگری جمهوری اسلامی ایران در کشور مربوطه، صورت‌حساب‌های هزینه‌های پزشکی و بیمارستانی آنان را تأیید کند تا سقف هزینه‌های مورد تعهد بیمهگر مندرج در قرارداد پرداخت خواهد شد. در صورت احراز نشدن هریک از موارد بیان شده، هزینه‌های انجام شده با‌توجه به بالاترین تعرفه مراکز درمانی طرف قرارداد بیمهگر محاسبه و پرداخت میشود.
تبصره : میزان خسارت براساس نرخ ارز اعلام‌شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در زمان ترخیص از بیمارستان محاسبه خواهد شد.
نحوه فسخ قرارداد چگونه است؟
درصورتی‌که بیمهگر بخواهد بیمه‌نامه را فسخ کند، موظف است موضوع را به‌وسیله نامه سفارشی به بیمه‌گذار اطلاع دهد، در‌این‌صورت بیمه‌نامه یک‌ماه پس از تاریخ اعلام موضوع به بیمه‌گذار، فسخ‌شده تلقی میشود.
بیمه‌گذار می‌تواند با تسلیم درخواست کتبی به بیمهگر، فسخ بیمه‌نامه را تقاضا کند. در این‌صورت از تاریخ تسلیم درخواست یا تاریخ مؤخری که در درخواست تعیین شده است، بیمه‌نامه فسخ‌شده تلقی میشود.
با توجه به حذف دفترچه‌های درمانی بیمه‌گران پایه (مانند دفترچه تامین اجتماعی) و ارائه دستور پزشک در سربرگ مربوطه یا عدم ارائه آن، ارزیابی هزینه‌های درمانی به چه صورت است؟
در صورت استفاده از سهم بیمهگر پایه، مابقی هزینه مطابق با قوانین ارزیابی جاری بررسی و پرداخت خواهد شد و در صورت عدم استفاده از سهم بیمهگر پایه، بیمه دی تنها سهم خود را مطابق قوانین ارزیابی جاری پرداخت میکند.
نحوه دریافت خسارت در صورت مراجعه به مراکز غیر از طرف قرارداد چگونه است؟
شما میتوانید با ارسال فاکتور ها و یا مراجعه حضوری به دفتر بیمه رهبان و یا دیگر دفاتر خدماتی بیمه دی درخواست ثبت خسارت داشته باشید تا پس از برسی مبلغ مورد نظر به حساب شما واریز شود.
لطفا پیش از ارسال نظر، خلاصه قوانین زیر را مطالعه کنید: فارسی بنویسید و از کیبورد فارسی استفاده کنید. بهتر است از فضای خالی (Space) بیش‌از‌حدِ معمول، شکلک یا ایموجی استفاده نکنید و از کشیدن حروف یا کلمات با صفحه‌کلید بپرهیزید. نظرات خود را براساس تجربه و استفاده‌ی عملی و با دقت به نکات فنی ارسال کنید؛ بدون تعصب به محصول خاص، مزایا و معایب را بازگو کنید و بهتر است از ارسال نظرات چندکلمه‌‌ای خودداری کنید.
هیچ دیدگاهی برای این محصول نوشته نشده است.