خرید بیمه تکمیلی تجارت نو

اگر مدیر یک شرکت ۱۰ تا ۲۰۰ نفره هستید، احتمالاً با این چالش روبرو شده‌اید: “یا باید حق‌بیمه سنگینی بپردازید، یا قید پوشش‌های باکیفیت را بزنید.”
اما بیمه تکمیلی تجارت نو در سال ۱۴۰۴ این معادله را تغییر داده است. طرح ویژه SME General با ارائه ۳ سطح فرانشیز متفاوت (۱۰، ۲۰ و ۳۰ درصد)، به شما اجازه می‌دهد دقیقاً همان‌قدر که بودجه دارید هزینه کنید، اما در طرح‌های بالا (نفیس و ممتاز) از پوشش بدون سقف (نامحدود) برای جراحی‌ها لذت ببرید؛ ویژگی کمیابی که در صنعت بیمه برای گروه‌های کوچک حکم کیمیا را دارد.

بیمه تجارت‌نو برخلاف رقبا که یک قیمت مقطوع می‌دهند، دست شما را باز گذاشته است. شما می‌توانید یکی از سه حالت زیر را برای قرارداد خود انتخاب کنید:

• فرانشیز ۱۰٪ (سطح طلایی): بیشترین پوشش، کمترین سهم پرداختی کارمند.
• فرانشیز ۲۰٪ (سطح نقره‌ای): تعادل بین حق‌بیمه و پوشش.
• فرانشیز ۳۰٪ (سطح اقتصادی): ارزان‌ترین حق‌بیمه، مناسب برای کاهش هزینه‌های سازمان.

در ادامه، جزئیات هر گزینه را به طور مجزا بررسی خواهیم کرد تا بتوانید بهترین تصمیم را بگیرید.

جدول تعهدات و حق‌بیمه تکمیلی تجارت نو (با فرانشیز 10٪)

مناسب برای: شرکت‌هایی که می‌خواهند “بهترین” خدمات رفاهی را به کارمندان بدهند. در این حالت، کارمند در بیمارستان یا مراکز درمانی تنها ۱۰٪ از هزینه را پرداخت می‌کند که عملاً ناچیز است.

(مبالغ حق‌بیمه برای گروه‌های ۱۰ تا ۴۹ نفر محاسبه شده است – برای گروه‌های بالای ۵۰ نفر قیمت‌ها حدود ۸٪ ارزان‌تر است)

تحلیل کارشناس رهبان ۲۴: طرح “نفیس” با فرانشیز ۱۰٪، عملاً یک چک سفید امضاست. پوشش دندانپزشکی ۱۰ میلیونی و جراحی نامحدود با کمترین سهم پرداختی بیمار، بالاترین سطح خدمات در بازار بیمه ایران محسوب می‌شود.

جدول بالا برای استفاده آسان خلاصه شده است. جدول جامع با جزییات کامل را می‌توانید در تصویر زیر مشاهده کنید.

تحلیل کارشناس رهبان 24: طرح “نفیس” با فرانشیز ۱۰٪، عملاً یک چک سفید امضاست. پوشش دندانپزشکی ۱۰ میلیونی و جراحی نامحدود با کمترین سهم پرداختی بیمار، بالاترین سطح خدمات در بازار بیمه ایران محسوب می‌شود

جدول تعهدات و حق‌بیمه تکمیلی تجارت نو (با فرانشیز 20٪)

مناسب برای: اکثر شرکت‌ها و استارتاپ‌ها. این گزینه “نقطه تعادل” بازار است. حق‌بیمه معقول‌تر می‌شود و پرداخت ۲۰٪ هزینه توسط پرسنل نیز در صنعت بیمه کاملاً استاندارد و پذیرفته شده است.

(مبالغ حق‌بیمه برای گروه‌های ۱۰ تا ۴۹ نفر محاسبه شده است – برای گروه‌های بالای ۵۰ نفر قیمت‌ها حدود ۸٪ ارزان‌تر است)

جدول بالا برای استفاده آسان خلاصه شده است. جدول جامع با جزییات کامل را می توانید در تصویر زیر مشاهده کنید.

جدول تعهدات و حق‌بیمه تکمیلی تجارت نو (با فرانشیز 30٪)

مناسب برای: شرکت‌هایی که بودجه انقباضی دارند اما نمی‌خواهند اصل بیمه درمان را حذف کنند. در این حالت، شما پرسنل را در برابر هزینه‌های “بزرگ و کمرشکن” بیمه کرده‌اید، اما حق‌بیمه را به حداقل رسانده‌اید.

توجه: در فرانشیز ۳۰٪، اگر کارمند شما ۱۰ میلیون تومان هزینه بیمارستان داشته باشد، باید ۳ میلیون تومان آن را خودش پرداخت کند. این موضوع را حتماً قبل از قرارداد به پرسنل اطلاع دهید.

(مبالغ حق‌بیمه برای گروه‌های ۱۰ تا ۴۹ نفر محاسبه شده است – برای گروه‌های بالای ۵۰ نفر قیمت‌ها حدود ۸٪ ارزان‌تر است)

جدول بالا برای استفاده آسان خلاصه شده است. جدول جامع با جزییات کامل را می توانید در تصویر زیر مشاهده کنید.

مقایسه نهایی: کدام طرح بیمه تکمیلی تجارت نو برای شما بهتر است؟

برای تصمیم‌گیری راحت‌تر، بیایید تفاوت قیمت طرح “جامع” (طرح متوسط و پرفروش) را در یک شرکت با ۲۰ نفر پرسنل محاسبه کنیم:

• با فرانشیز ۱۰٪: هزینه کل ماهانه شرکت = ۱۰۹,۳۵۰,۰۰۰ ریال.
• با فرانشیز ۲۰٪: هزینه کل ماهانه شرکت = ۱۰۱,۱۰۰,۰۰۰ ریال.
• با فرانشیز ۳۰٪: هزینه کل ماهانه شرکت = ۹۵,۸۵۰,۰۰۰ ریال.

نتیجه: با انتخاب فرانشیز ۳۰٪ به جای ۱۰٪، شما ماهانه حدود ۱.۳ میلیون تومان و سالانه حدود ۱۶ میلیون تومان (برای ۲۰ نفر) صرفه‌جویی می‌کنید. آیا این صرفه‌جویی ارزش نارضایتی احتمالی پرسنل را دارد؟ این تصمیم مدیریتی شماست

مزیت‌های رقابتی مشترک تجارت نو (در تمام فرانشیزها)

مهم نیست کدام فرانشیز را انتخاب کنید، این مزایا در تمام طرح‌های بیمه تجارت‌نو (SME) وجود دارد:

۱. پوشش‌های نامحدود (واقعی)

در طرح‌های ممتاز و نفیس، سقف تعهدات برای موارد زیر “بدون سقف” است:

• بستری و جراحی عمومی.
• جراحی‌های تخصصی (سرطان، قلب، مغز).
• زایمان (فقط در طرح نفیس).
• رفع عیوب انکساری چشم (لیزیک).

۲. پوشش‌های جانبی رایگان

علاوه بر درمان، تمام بیمه‌شدگان تحت پوشش موارد زیر نیز قرار می‌گیرند (بدون هزینه اضافی):

• بیمه عمر و حوادث: سرمایه فوت به هر علت و نقص عضو (بین ۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان بسته به طرح).
• هزینه آمبولانس: پرداخت هزینه آمبولانس شهری و بین‌شهری جدا از سقف بیمارستانی.

۳. شرایط پرداخت اقساطی

• زیر ۲ میلیارد تومان: ۲۵٪ نقد + ۶ فقره چک صیادی.
• ۲ تا ۱۰ میلیارد تومان: ۱۵٪ نقد + ۹ فقره چک صیادی.
• بالای ۱۰ میلیارد تومان: ۱۰٪ نقد + ۱۰ فقره چک صیادی.
• تخفیف: پرداخت نقدی کل مبلغ = ۵٪ تخفیف.

مدارک و شرایط لازم برای صدور بیمه تکمیلی تجارت نو

لیست تامین اجتماعی: حداقل ۷۰٪ لیست باید متقاضی باشند (برای گروه‌های زیر ۵۰ نفر).

پرسشنامه سلامت: برای گروه‌های زیر ۵۰ نفر، پر کردن فرم خوداظهاری سلامت برای تک‌تک اعضا و تایید پزشک معتمد الزامی است.

شرایط سنی:

• تا ۶۰ سال: نرخ پایه.
• ۶۱ تا ۷۰ سال: ۵۰٪ اضافه نرخ.
• ۷۱ تا ۸۰ سال: ۱۰۰٪ اضافه نرخ.

نکته: افراد بالای ۷۰ سال تنها در صورتی بیمه می‌شوند که بیمه‌گر موافقت کند.