خرید بیمه تکمیلی انفرادی دی ۱۴۰۴

در دنیای امروز، اهمیت داشتن بیمه‌های درمانی بیش از هر زمان دیگری احساس می‌شود. هزینه‌های درمانی به‌طور مداوم در حال افزایش است و بسیاری از افراد به دنبال راهکارهایی هستند تا بتوانند این هزینه‌ها را به حداقل برسانند. یکی از بهترین راهکارها، استفاده از بیمه تکمیل درمان انفرادی و یا گروهی است. بیمه دی برای ۲۰ امین سال پیاپی با ارائه طرح ” بیمه تکمیل درمان انفرادی دی ” سعی در برطرف کردن نیاز بازار به بیمه تکمیلی با قیمت و خدمات مناسب دارد.

اما سوال اصلی اینجاست: هزینه بیمه تکمیلی انفرادی دی چقدر است؟

پاسخ کوتاه این است که هزینه مستقیماً به طرح انتخابی (میزان پوشش‌ها) و بازه سنی شما بستگی دارد. در ادامه، جدول کامل طرح‌ها، سقف تعهدات و هزینه‌های بیمه انفرادی دی در سال ۱۴۰۴ را که توسط «کارگزاری رسمی بیمه رهبان» ارائه شده، بررسی می‌کنیم تا بتوانید آگاهانه تصمیم بگیرید.

جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی دی ۱۴۰۴

بیمه دی طرح‌های انفرادی خود را در قالب ۵ طرح ستاره‌دار ارائه می‌دهد. هرچه تعداد ستاره‌ها بیشتر باشد، سقف پوشش‌های درمانی نیز بالاتر خواهد بود:

جدول هزینه (حق بیمه) بیمه تکمیلی انفرادی دی ۱۴۰۴

هزینه نهایی حق بیمه، بر اساس بازه سنی و وضعیت بیمه‌گر پایه (داشتن یا نداشتن بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی و…) و میزان فرانشیز انتخابی شما متغیر است.

تحلیل قیمت: همانطور که مشخص است، داشتن بیمه پایه (مانند تامین اجتماعی) و انتخاب فرانشیز ۱۰٪، گران‌ترین حق بیمه را دارد. در مقابل، انتخاب فرانشیز ۳۰٪ بدون بیمه پایه، کمترین حق بیمه را در هر بازه سنی به همراه دارد.

بیمه تکمیل درمان انفرادی چیست؟

بیمه تکمیل درمان انفرادی نوعی بیمه است که به افراد کمک می‌کند تا هزینه‌های مازاد درمانی را که توسط بیمه پایه پوشش داده نمی‌شود، جبران کنند. این بیمه با هدف پوشش دادن شکاف میان تعرفه‌های سازمان‌های بیمه پایه (مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی و نیروهای مسلح) و تعرفه‌های مراکز درمانی خصوصی طراحی شده است.

این بیمه‌ها که با نام‌های دیگری مانند بیمه درمان مکمل و بیمه مازاد درمان نیز شناخته می‌شوند، معمولاً برای افرادی که فاقد بیمه گروهی هستند، انتخابی ایده‌آل به حساب می‌آید.

در گذشته این بیمه‌نامه فقط به صورت گروهی به شرکت‌ها ارائه می‌شد، اما با احساس نیاز جامعه، طرح‌های انفرادی و خانواده نیز ارائه گردید. یک مزیت بزرگ بیمه تکمیلی انفرادی این است که برخلاف بیمه‌های گروهی، الزاماً نیازی به داشتن بیمه‌گر پایه ندارد. با انتخاب بیمه تکمیل درمان انفرادی دی، شما می‌توانید از پوشش‌های گسترده‌ای در زمینه‌های مختلف درمانی برخوردار شوید.

چرا بیمه تکمیلی انفرادی دی را انتخاب کنیم؟

جدا از پوشش‌های متنوع، انتخاب بیمه دی چند مزیت راهبردی دارد که آن را از رقبا متمایز می‌کند:

• شبکه مراکز طرف قرارداد گسترده: بیمه دی با بیش از ۱۰ هزار مرکز درمانی، بیمارستان، آزمایشگاه و داروخانه در سراسر کشور قرارداد دارد. این یعنی دسترسی آسان و سریع به خدمات بدون نیاز به پرداخت هزینه اولیه.
• توانگری مالی و رتبه بالا: این شرکت با کسب رتبه بالا در صنعت بیمه (رتبه سوم در سال ۱۴۰۱) و خدمات‌رسانی گسترده (به‌خصوص به جامعه ایثارگران)، توانایی بالای خود در پرداخت خسارت را اثبات کرده است.
• عدم نیاز به بیمه‌گر پایه: برخلاف بیمه‌های گروهی، برای خرید بسیاری از طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی دی، الزامی به داشتن بیمه‌گر پایه (مانند تامین اجتماعی) ندارید.

پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی دی

بیمه تکمیل درمان انفرادی دی دارای پوشش‌های گسترده‌ای است. برخلاف لیست‌های کلی، پوشش‌های اصلی در بیمه‌های تکمیلی انفرادی و خانواده معمولاً شامل موارد دقیق زیر است:

• هزینه‌های بستری، جراحی و مراقبت‌های بیمارستانی (شامل اتاق بیمارستان، خدمات پرستاری و موارد مرتبط).
• هزینه‌های زایمان، اعم از طبیعی و سزارین.
• هزینه‌های مربوط به نازایی و ناباروری (شامل جراحی‌های مرتبط مانند IUI ،ZIFT ، GIFT، میکرواینجکشن و IVF).
• شیمی درمانی و هزینه‌های مرتبط.
• جبران هزینه رفع عیوب انکساری چشم (مانند لیزیک).
• هزینه‌های ویزیت پزشک و دارو.
• هزینه خدمات اورژانس در موارد غیربستری.
• هزینه‌های دندانپزشکی (شامل کشیدن دندان، جرم‌گیری، بروساژ، ترمیم و پرکردن، درمان ریشه و روکش).
• هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند (تا سقف تعهد).
• هزینه‌های ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری).
• هزینه‌های آزمایشگاهی و تصویربرداری (مانند نوار قلب، MRI و سونوگرافی).

دوره انتظار و فرانشیز در بیمه تکمیلی دی

دو مفهوم کلیدی در بیمه تکمیلی انفرادی، دوره انتظار و فرانشیز هستند:

• دوره انتظار (Waiting Period): در بیمه‌های تکمیلی انفرادی و خانواده، یک دوره انتظار برای استفاده از برخی پوشش‌ها وجود دارد. این مدت معمولاً ۳ ماه برای جراحی، بستری و سونوگرافی و ۹ ماه برای زایمان و نازایی است.
• فرانشیز (Franchise): فرانشیز، سهم بیمه‌گزار از هزینه‌های درمانی است که معمولاً بین ۱۰ تا ۳۰ درصد محاسبه می‌شود.

نکته بسیار مهم: اگر بیمه‌شده، بیمه پایه (مانند تامین اجتماعی) داشته باشد، در بسیاری از مراکز، سهم فرانشیز او را بیمه‌گر پایه پرداخت می‌کند و سهم پرداختی فرد نزدیک به صفر می‌شود. در غیر این صورت، سهم فرانشیز از هزینه‌ها کسر می‌گردد.

مشاوره و خرید بیمه تکمیلی انفرادی دی

برای دریافت مشاوره رایگان، انتخاب طرح مناسب و خرید بیمه تکمیلی انفرادی دی، می‌توانید با کارشناسان ما در «کارگزاری رسمی بیمه مرکزی رهبان (کد ۱۷۷۸)» تماس بگیرید.

1- انتخاب طرح مناسب: توصیه می‌شود پیش از هر اقدامی، از طریق کارگزاری‌های معتبر استعلام قیمت نمایید. پس از مقایسه شرایط و دریافت راهنمایی از کارشناسان، می‌توانید بهترین طرح را انتخاب کنید.

2- تکمیل مدارک و ثبت درخواست: پس از انتخاب طرح، باید درخواست خود را ثبت کنید. این کار را میتوانید با تماس با شماره 03191010089 انجام دهید. مدارک لازم برای خرید معمولاً عبارت‌اند از:

• صفحه اول شناسنامه و کارت ملی (در طرح خانوادگی برای تمام اعضای خانواده)
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه پایه (در صورت دارا بودن)
• فرم تکمیل‌شده پرسش‌نامه سلامت
• فرم تکمیل‌شده درخواست بیمه درمان

3- پرداخت حق بیمه: پس از ثبت درخواست، باید حق بیمه مربوط به طرح انتخابی را پرداخت کنید. (معمولاً به‌صورت ماهانه، فصلی یا سالانه).

4- دریافت خدمات: پس از پرداخت، بیمه‌نامه شما فعال می‌شود. البته امروزه تنها داشتن کد ملی برای دریافت خدمات در مراکز طرف قرارداد کافیست و نیازی به کارت فیزیکی نیست.

تماس با شماره های ما

۹ صبح الی ۹ شب (غیر از روزهای تعطیل)

۹ صبـح الـی ۹ شب

(غیر از روزهای تعطیل)

۰۳۱۹۱۰۱۳۱۵۰

۰۹۱۳۵۰۱۰۰۸۹

نحوه دریافت هزینه‌های درمانی از بیمه تکمیلی دی (پرداخت خسارت)

دو راه برای استفاده از بیمه شما وجود دارد:

1. مراجعه به مراکز طرف قرارداد (روش آنلاین): این ساده‌ترین راه است. شما به یکی از ۱۰ هزار مرکز طرف قرارداد بیمه دی مراجعه می‌کنید، کد ملی خود را ارائه می‌دهید، و خدمات را به‌صورت آنلاین و بدون پرداخت وجه (یا تنها با پرداخت فرانشیز) دریافت می‌کنید.
2. مراجعه به مراکز غیر طرف قرارداد (روش آفلاین): اگر به مرکزی مراجعه کردید که طرف قرارداد نبود، باید کل هزینه را شخصاً پرداخت کنید. سپس، اصل فاکتورها و مدارک پزشکی ممهور به مهر مرکز درمانی را به شعب بیمه دی تحویل می‌دهید. هزینه (پس از کسر فرانشیز) طی مدت زمان کوتاهی به حساب شما واریز می‌شود.

همچنین شهروندان اصفهانی می توانید به صفحه اختصاصی مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه دی در اصفهان رهبان مراجعه کنند.