همه چیز درباره بیمه عمر شوکا البرز

بیمه عمر شوکا بیمه البرز یکی از جدیدترین و خلاقانه‌ترین طرح‌های بیمه‌ای در ایران است که با هدف حمایت مالی از خانواده‌ها و ایجاد فرصت سرمایه‌گذاری مطمئن طراحی شده است. در این طرح، بیمه البرز با همکاری بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، شرایطی فراهم کرده تا افراد بتوانند بدون فشار مالی، از مزایای کامل بیمه عمر بهره‌مند شوند.

در این مطلب به‌صورت جامع بررسی می‌کنیم که طرح شوکا بیمه البرز چیست، چگونه عمل می‌کند، چه مزایا و معایبی دارد و آیا انتخاب مناسبی برای شماست یا خیر.

بیمه شوکا چیست؟

بیمه شوکا یکی از طرح‌های نوآورانه بیمه البرز در حوزه بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری است که با هدف ایجاد امنیت مالی بلندمدت برای خانواده‌ها طراحی شده است. در واقع، بیمه شوکا ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای و فرصت‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود؛ به این معنا که بیمه‌گذار ضمن برخورداری از حمایت مالی در برابر خطراتی مانند فوت یا ازکارافتادگی، می‌تواند در طول مدت قرارداد از سود حاصل از اندوخته بیمه عمر نیز بهره‌مند شود.

این طرح به دلیل انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه، بازدهی قابل‌توجه و امکان انتخاب پوشش‌های متنوع، به یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها در میان محصولات بیمه عمر البرز تبدیل شده است.

اگر میخواهید به طور کامل بیمه نامه شوکا آشنا شوید؛ از شنیدن پادکست زیر غافل نشوید:

نام شوکا الهام‌گرفته از کوچک‌ترین گونه گوزن ایرانی است که در جنگل‌های هیرکانی و دامنه‌های رشته‌کوه البرز زندگی می‌کند؛ حیوانی زیبا و نادر که متأسفانه در معرض انقراض قرار دارد.

بیمه البرز با الهام از این موجود ارزشمند، طرح بیمه عمر خود را «شوکا» نام‌گذاری کرده تا یادآور حفظ و پایداری در برابر تهدیدهای زمانه باشد. در واقع، این شرکت با طراحی طرح شوکا بیمه البرز تلاش دارد از «انقراض بیمه‌های عمر» در شرایط اقتصادی دشوار، که با کاهش درآمد و افزایش تورم همراه است، جلوگیری کند و فرهنگ پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را زنده نگه دارد.

اگر تمایل دارید جزئیات بیشتری از این طرح بیمه البرز بدانید؛ توصیه میکنیم ویدئو زیر را تا انتها تماشا کنید:

میزان وام طرح شوکا بیمه عمر البرز

در اجرای این طرح، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران نقش شریک مالی و پشتیبان را ایفا می‌کند تا امکان خرید بیمه‌نامه از طریق تسهیلات قرض‌الحسنه برای متقاضیان فراهم شود.

در واقع طرح شوکا بیمه البرز، طرحی هوشمندانه است که در آن بیمه‌گذار می‌تواند از میان چهار سطح مختلف 50، 100، 150 و 200 میلیون تومانی؛ وام متناسب با شرایط مالی و نیاز خود را انتخاب و بدون نیاز به وثیقه و ضامن دریافت کند. پس از انتخاب طرح، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران هزینه حق بیمه پنج‌ساله را به‌صورت یکجا به شرکت بیمه البرز پرداخت می‌کند و فرد بیمه‌گذار به‌جای واریز ماهانه حق بیمه، اقساط وام قرض‌الحسنه را به بانک بازپرداخت می‌نماید.

براساس مبلغ وام دریافتی، میزان اقساط ماهیانه متفاوت خواهد بود که در جدول زیر به طور کامل شرح داده شده است:

پوشش های طرح شوکا بیمه البرز چیست؟

• پوشش فوت عادی: در صورت فوت بیمه شده در طول بیمه نامه، شرکت بیمه تا یک برابر سرمایه را به ذینفع پرداخت میکند. سقف این پوشش مطابق با حق بیمه یا میزان وام دریافتی بیمه گذار است و حداکثر آن 200 میلیون تومان است.
• پوشش فوت حادثه ای: چنانچه کاربر در اثر حادثه فوت کند؛ 2 برابر سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می شود.
• پوشش نقص عضو: در صورت نقص عضو کاربر؛ شرکت بیمه تا یک برابر سرمایه فوت عادی را پرداخت می کند.
• پوشش معافیت بازپرداخت وام: در صورت فوت بیمه گذار در زمان پرداخت وام، پرداخت مبلغ باقی مانده تسهیلات بر عهده شرکت بیمه البرز است.
• پوشش نجات زندگی در واقعه مرگبار ( 10% سرمایه فوت عادی): در صورت آنکه بیمه شده در معرض حادثه قرار بگیرد و از آن حادثه نجات پیدا کند؛ 10% اندوخته بیمه نامه به او پرداخت خواهد شد.
• پوشش علاج ناپذیری بیماری های کشنده ( 10% سرمایه فوت عادی): اگر بیمه شده به بیماری لاعلاج مبتلا شود و براساس نظر پزشک متخصص تنها یک سال تا پایان زندگی فرصت داشته باشد؛ 10 اندوخته بیمه نامه به او پرداخت خواهد شد.

هدف از طراحی طرح شوکا بیمه البرز

هدف از طراحی طرح شوکا بیمه البرز ایجاد امکانی نو برای افرادی است که به دنبال امنیت مالی، پس‌انداز مطمئن و سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند اما در پرداخت‌های ماهیانه بیمه عمر با محدودیت مالی روبه‌رو می‌شوند. بیمه البرز با همکاری بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، این طرح را به‌گونه‌ای طراحی کرده است که بیمه‌گذار بدون نیاز به پرداخت یکجای مبلغ بالا یا اقساط سنگین اولیه، بتواند با استفاده از تسهیلات بانکی از مزایای کامل بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بهره‌مند شود.

در واقع، شوکا پاسخی هوشمندانه به نیاز افراد برای حفظ ارزش پول، مقابله با تورم و تأمین آینده خانواده‌هاست.

اهداف اصلی طرح شوکا بیمه البرز:

• تسهیل خرید بیمه عمر از طریق تسهیلات قرض‌الحسنه بانک مهر ایران
• ایجاد پشتوانه مالی و سرمایه‌گذاری بلندمدت برای بیمه‌گذاران
• تقویت فرهنگ پس‌انداز و بیمه عمر در شرایط اقتصادی ناپایدار
• شروع سرمایه‌گذاری با مبلغ اولیه بالاتر به‌دلیل پرداخت یکجای حق بیمه توسط بانک
• فراهم‌سازی امنیت مالی در برابر خطرات فوت، ازکارافتادگی یا بیماری‌های خاص

مزایای بیمه عمر شوکا

این طرح مزیت های بسیار بیشتری نسبت به باقی طرح های بیمه عمر دارد که از این مزایا میتوان به موارد زیر اشاره کرد:

1. سرمایه‌گذاری پربازده: امکان شروع با سرمایه اولیه ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان و دریافت سود چشمگیر در پایان دوره ۵ ساله.

2. تسهیلات بانکی آسان و کم‌بهره: پرداخت حق بیمه از محل وام قرض‌الحسنه با کارمزد پایین‌تر از وام‌های معمولی بانکی.

3. صدور کاملاً آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری: فرآیند صدور بیمه‌نامه شوکا به‌صورت ۱۰۰٪ آنلاین انجام می‌شود.

4. پوشش‌های بیمه‌ای متنوع: این طرح امکان برخوداری از پوشش های 6 گانه شرکت بیمه البرز را نیز مهیا می کند.

5. پوشش پرداخت مستمری: این پوشش برای افرادی مناسب است که ۵ تا ۱۰ سال تا بازنشستگی دارند و به آن‌ها امکان می‌دهد با تأمین مالی طرح، از حقوق مستمری بهره‌مند شوند.

6. دریافت تسهیلات بانکی: در صورت خوش حسابی و پرداخت به موقع شما میتوانید از بانک مهر تا سقف 100 میلیون تومان تسهیلات بانکی دریافت کنید.

7. امکان تغییر و تبدیل بیمه‌نامه بر اساس نیاز: بیمه‌نامه شوکا انعطاف‌پذیری بالایی دارد و بیمه‌گذار می‌تواند در طول دوره قرارداد، طرح خود را به سایر محصولات بیمه البرز از جمله بیمه مستمری تبدیل کند. 

8. مدیریت آنلاین و انعطاف‌پذیر: از طریق سامانه دیجیتال اختصاصی شوکا می‌توانید به‌صورت ۲۴ ساعته بیمه‌نامه خود را مدیریت کنید و با انعطاف در پرداخت، پوشش‌ها و برداشت از اندوخته، طرح را متناسب با نیاز و سبک زندگی خود تنظیم نمایید.

معایب طرح شوکا بیمه البرز چیست؟

هرچند طرح شوکا بیمه البرز مزایای متعددی مانند تأمین مالی از طریق تسهیلات قرض‌الحسنه و شروع سرمایه‌گذاری با مبلغ اولیه بالاتر دارد، اما مانند هر طرح مالی دیگری، معایبی نیز دارد که بهتر است پیش از خرید مورد توجه قرار گیرد.

برخی از محدودیت‌ها به نوع ساختار وام و تعهدات مالی بیمه‌گذار برمی‌گردد و ممکن است برای برخی افراد مناسب نباشد. آگاهی از این موارد به تصمیم‌گیری آگاهانه‌تر کمک می‌کند. در ادامه معایب طرح شوکا بیمه البرز به طور کامل ذکر شده است:

• الزام به بازپرداخت اقساط وام به بانک مهر ایران در بازه چندساله
• عدم امکان فسخ آسان قرارداد در صورت ناتوانی در پرداخت اقساط
• محدودیت در انتخاب مبلغ سرمایه و پوشش بیمه‌ای نسبت به طرح‌های معمول بیمه عمر
• سود نهایی طرح به شرایط اقتصادی و عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت بیمه وابسته است
• در صورت تسویه‌نکردن اقساط، ممکن است امتیازات بیمه‌نامه موقتاً غیرفعال شود

تفاوت بیمه عمر شوکا با بیمه عمر معمولی

بیمه عمر شوکا با هدف تسهیل خرید بیمه عمر و تقویت توان مالی بیمه‌گذاران طراحی شده است، در حالی‌که بیمه عمر معمولی بر پایه پرداخت منظم حق بیمه توسط خود فرد عمل می‌کند. تفاوت اصلی در طرح شوکا این است که حق بیمه پنج‌ساله به‌صورت یکجا و از محل تسهیلات قرض‌الحسنه بانک مهر ایران پرداخت می‌شود، بنابراین سرمایه‌گذاری از همان ابتدا با مبلغ بالاتری آغاز شده و اندوخته بیمه سریع‌تر رشد می‌کند.

از سوی دیگر، بیمه عمر معمولی انعطاف بیشتری در پرداخت و تغییر شرایط دارد، اما شروع اندوخته آن تدریجی است. جدول زیر تفاوت‌های کلیدی این دو نوع بیمه را نشان می‌دهد:

مقایسه تسهیلات بیمه نامه شوکا و تسهیلات بانکی معمول

تفاوت اصلی طرح شوکا با باقی طرح ها و تسهیلات بانکی در سود بازپرداخت تسهیلات کمتر و نرخ سود دهی بیشتر است.

برای مثال در تسهیلات 200 میلیون تومانی بیمه عمر شوکا شما باید 60 قسط 3.733.400 تومانی پرداخت کنید که کل باز پرداخت وام شما 224 میلیون تومان خواهد بود، اما در تسهیلات بانکی معمول تسهیلات 200 میلیونی با سود 23% محاسبه شده و شما باید 60 قسط 5.638.000 تومانی را پرداخت کنید که کل بازپرداخت وام شما مبلغ 338 میلیون خواهد بود.

لازم به ذکر است که حداقل سود در نظر گرفته برای بیمه نامه شوکا 17% است و سرمایه اصلی شما بعد از 5 سال ( 350 میلیون تومان حداقل و 700 میلیون حداکثر) خواهد بود.

شرایط خرید بیمه عمر شوکا البرز

برای خرید این بیمه نامه شوکا شرایط  زیر الزامی است:

1. شخص حقیقی
2. تابعیت ایرانی
3. سن حداقل 18 سال
4. سن حداکثر 70 سال
5. سلامت کامل بیمه‌گذار در زمان ثبت‌نام
6. نامه اعتبار سنجی عدم بدهکاری بانکی جهت دریافت تسهیلات بانکی
7. داشتن و یا افتتاح حساب در بانک مهر ایران (افتتاح حساب به صورت آنلاین و در لحظه امکان پذیر است)
8. پرداخت 3% از مبلغ سرمایه فوت به عنوان کارمزد به بیمه (به عبارتی برای طرح 200 میلیونی 6 میلیون کارمزد در نظر گرفته شده که این کارمزد در اقساط قابل پرداخت است.)

تماس با شماره های ما

۹ صبح الی ۹ شب (غیر از روزهای تعطیل)

۹ صبـح الـی ۹ شب

(غیر از روزهای تعطیل)

۰۳۱۹۱۰۱۳۱۵۰

۰۹۱۳۵۰۱۰۰۸۹

نکات خرید بیمه نامه شوکا

پیش از آنکه برای خرید بیمه عمر البرز و به‌ویژه طرح شوکا بیمه البرز اقدام کنید، توجه به چند نکته کلیدی ضروری است. رعایت این موارد باعث می‌شود تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید و از مزایای بیمه‌نامه شوکا به‌صورت کامل بهره‌مند شوید:

1. امکان تغییر مبلغ حق بیمه:

بیمه‌گذار می‌تواند در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، میزان پرداخت حق بیمه را بر اساس شرایط مالی خود افزایش یا کاهش دهد. این انعطاف‌پذیری یکی از ویژگی‌های مهم بیمه عمر شوکا محسوب می‌شود.

2. مدت‌زمان اعتبار بیمه‌نامه:

طرح شوکا بیمه عمر البرز با دوره‌ای حداقل ۵ ساله و حداکثر ۳۰ ساله ارائه می‌شود. انتخاب مدت‌زمان به هدف مالی و برنامه‌ریزی بلندمدت بیمه‌گذار بستگی دارد.

3. ارزش بازخرید بیمه‌نامه:

در پنج سال نخست، ارزش بازخرید بیمه‌نامه شوکا منفی است؛ به همین دلیل توصیه می‌شود بیمه‌گذاران پیش از پایان سال پنجم برای بازخرید اقدام نکنند تا از زیان مالی احتمالی جلوگیری شود.

4. عدم محدودیت مکانی برای بیمه‌گذار:

بیمه‌گذار می‌تواند در مدت اعتبار بیمه‌نامه در داخل یا خارج از کشور اقامت داشته باشد، مشروط بر آنکه تابعیت ایرانی خود را حفظ کرده باشد.

5. قابلیت تغییر بیمه‌گذار:

در طول مدت قرارداد، شخص بیمه‌گذار قابل تغییر است و می‌توان مالکیت بیمه‌نامه را به فرد دیگری منتقل کرد.

6. عدم امکان تغییر بیمه‌شده:

با این حال، پس از صدور بیمه‌نامه، شخص بیمه‌شده (یعنی فردی که تحت پوشش بیمه عمر قرار دارد) قابل تغییر نیست و در هیچ شرایطی نمی‌توان وی را جایگزین شخص دیگری کرد.

این نکات بخشی از تفاوت‌های ساختاری و فنی طرح شوکا بیمه البرز هستند که آگاهی از آن‌ها پیش از خرید، به شما در انتخاب صحیح‌تر کمک خواهد کرد.

بیمه مستمری شوکا البرز

در طرح مستمری شوکا شرکت بیمه البرز، بیمه‌گذار پس از پایان مدت بیمه نامه شوکا، یعنی در انتهای سال پنجم، می‌تواند مستمری خود را دریافت کند. این طرح در سه نوع مختلف ارائه می‌شود:

۱. دریافت مستمری از پایان سال پنجم

در این حالت، فرد بیمه‌شده از ابتدای پایان سال پنجم، مستمری مادام‌العمر خود را به‌صورت ماهانه دریافت می‌کند. مبلغ این مستمری معادل اقساط ماهانه پرداختی به شرکت بیمه خواهد بود.

به‌عنوان نمونه، در بیمه‌نامه‌هایی که وام ۲۰۰ میلیون تومانی دریافت کرده‌اند، میزان مستمری ماهانه از سال پنجم برابر با ۳ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است.

۲. دریافت مستمری با دوره انتظار پنج‌ساله

در این نوع طرح، بیمه‌شده پس از اتمام دوره پنج‌ساله اول هیچ مبلغی دریافت نمی‌کند، اما در پایان دوره دوم پنج‌ساله (یعنی از سال دهم به بعد) مستمری مادام‌العمر خود را به میزان دو برابر اقساط پرداختی در پنج سال نخست دریافت خواهد کرد.

۳. دریافت مستمری با دوره انتظار ده‌ساله

در این حالت، بیمه‌شده بعد از پایان سال پنجم مبلغی دریافت نمی‌کند، اما پس از گذشت ده سال، می‌تواند چهار برابر مبلغ اقساط پرداختی را به‌صورت مستمری مادام‌العمر ماهانه دریافت نماید.

مبلغ مستمری شوکا البرز

میزان مستمری پرداختی در این طرح بر اساس میزان وام دریافتی فرد بیمه‌شده محاسبه می‌شود:

• در صورت دریافت وام ۲۰۰ میلیون تومانی، از پایان سال پنجم ماهانه ۳,۷۰۰,۰۰۰ تومان مستمری مادام‌العمر پرداخت می‌شود.

• در صورت دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی، از پایان سال پنجم ماهانه ۱,۸۰۰,۰۰۰ تومان مستمری پرداخت خواهد شد.

• در صورت دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی، از پایان سال پنجم ماهانه ۹۰۰,۰۰۰ تومان مستمری پرداخت می‌گردد.

آیا بیمه شوکا انتخاب خوبی برای شماست؟

اگر به دنبال طرحی هستید که هم امنیت مالی بلندمدت ایجاد کند و هم با شرایط اقتصادی امروز سازگار باشد، بیمه شوکا بیمه البرز می‌تواند گزینه‌ای بسیار مناسب برای شما باشد. این طرح با همکاری بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، امکان آغاز سرمایه‌گذاری با مبلغ اولیه بالاتر را فراهم می‌کند و در عین حال شما را از مزایای بیمه عمر و پوشش‌های متنوع آن بهره‌مند می‌سازد.

البته پیش از خرید، بهتر است توان بازپرداخت اقساط و اهداف مالی خود را بسنجید تا مطمئن شوید شوکا دقیقاً با نیاز شما هم‌خوانی دارد.

گروه مشاورین رهبان با در نظر گرفتن تمام جوانب این طرح و مقایسه با طرح های بیمه عمر موجود و توان مالی بیمه البرز، این طرح را برای کسانی که دنبال یک سرمایه گزاری بیمه ای مناسب با سوددهی بالا هستند بسیار مناسب میداند.

در صورت هرگونه سوالات در مورد طرح بیمه عمر شوکا و یا برای خرید طرح شوکا بیمه البرز میتوانید با پر کردن فرم زیر منتظر تماس مشاورین ما باشید.

تماس با شماره های ما

۹ صبح الی ۹ شب (غیر از روزهای تعطیل)

۹ صبـح الـی ۹ شب

(غیر از روزهای تعطیل)

۰۳۱۹۱۰۱۳۱۵۰

۰۹۱۳۵۰۱۰۰۸۹