در محیط اقتصادی امروز که تورم و نیاز به برنامهریزی برای بازنشستگی، دغدغههای اصلی هستند، بیمه عمر دی با ارائه طرحهای متنوع و قدرتمند خود، به عنوان یک راهحل مالی دوگانه (بیمه و سرمایهگذاری) مطرح میشود.
بیمه عمر دی با ارائه طرح زندگی بهادار، فراتر از یک پوشش بیمهای عمل میکند و به عنوان یک ابزار قدرتمند برای سرمایهگذاری بلندمدت نیز شناخته میشود. در این طرح، شما همزمان از مزایای سود تضمینی، معافیت مالیاتی و امکان دریافت وام بهرهمند میشوید و در عین حال، با پوششهای جامع (فوت، از کارافتادگی و امراض خاص) در برابر تمام ریسکهای غیرمنتظره محافظت میشوید.
در این راهنمای تخصصی، تمامی مزایای بیمه عمر دی و شرایط دقیق (سن، حق بیمه و بازخرید) این بیمهنامه را به صورت شفاف بررسی خواهیم کرد تا شما بتوانید آگاهانهترین تصمیم را برای آینده مالی خود بگیرید.
بیمه عمر شرکت دی یک قرارداد سهجانبه است که در ازای پرداخت حق بیمه (با روشهای منعطف)، دو مزیت اصلی را در طولانی مدت تضمین میکند:
حفاظت مالی: تأمین سرمایه برای بازماندگان در صورت فوت و یا پوشش هزینههای درمانی و نقص عضو در زمان حیات بیمهگذار.
تشکیل اندوخته سرمایهگذاری: جمعآوری حق بیمه پرداختی و اعمال سود تضمینی و سود مشارکت در منافع برای ایجاد یک اندوخته قابل برداشت یا تبدیل به مستمری.
برخلاف برخی بیمهنامههای سنتی، در طرح زندگی بهادار شرکت دی، حق بیمه پرداختی توسط بیمهگذار، مبنای محاسبه تمامی تعهدات (مانند سرمایه فوت، اندوخته و پوششها) قرار میگیرد. این ساختار انعطافپذیر به بیمهگذار اجازه میدهد تا بر اساس توان مالی خود، سطح پوششها و اندوخته را تعیین کند.
مزایای بیمه عمر دی شامل ترکیبی از انعطافپذیری، امنیت و سودآوری مالی است که بهویژه در طرحهای جامع، برجستهتر هستند:
معافیت کامل مالیاتی: مطابق ماده ۱۳۶ قانون مالیاتهای مستقیم، تمام سرمایه فوت و اندوخته تشکیل شده، معاف از پرداخت مالیاتهای مستقیم هستند.
تعدیل سالانه و مقابله با تورم: امکان اعمال ضریب افزایش سالانه حق بیمه (تا ۵۰%) و سرمایه فوت (تا ۲۵%) برای خنثی کردن اثرات کاهنده تورم بر ارزش اندوخته.
وام بیمه عمر دی: امکان دریافت وام تا سقف ۹۰ درصد اندوخته پس از پایان سال دوم بیمهای، بدون نیاز به ضامن یا وثیقه.
سود مضاعف: بهرهمندی از سود تضمینی (تعهد قانونی شرکت) بهعلاوه سود مشارکت در منافع (مازاد سود حاصل از سرمایهگذاری شرکت).
خرید گروهی و انفرادی: امکان صدور بیمهنامه به صورت فردی یا برای گروههای شغلی و سازمانها.
بازخرید و برداشت: فرصت بازخرید بیمهنامه در صورت انصراف یا برداشت از محل اندوخته پس از سال دوم بیمهای.
تبدیل به مستمری بازنشستگی: در پایان مدت قرارداد (بین ۵ تا ۳۰ سال)، بیمهگذار میتواند اندوخته خود را به صورت یکجا دریافت کند یا آن را به مستمری (حقوق بازنشستگی) مادامالعمر تبدیل نماید.
تضمین استرداد حق بیمه: در برخی طرحها (مانند طرح موج و پژواک)، در صورت حیات بیمهگذار در پایان قرارداد، حق بیمههای پرداختی به وی بازگردانده میشود.
پوشش اصلی در تمام بیمههای عمر، پوشش فوت است؛ اما بیمه دی پوششهای تکمیلی متنوعی را نیز ارائه میدهد:
پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت تعیین شده در قرارداد به ذینفعان، فارغ از علت مرگ. سقف تعهدات بر اساس بخشنامههای بیمه مرکزی تعیین میشود.
پوششهای تکمیلی و اضافی:
| نوع پوشش | سقف تعهدات | جزئیات کلیدی |
| فوت ناشی از حادثه | ۱ تا ۳ برابر سرمایه فوت به هر علت (تا سقف ۵ میلیارد ریال) | در صورت فوت بیمهشده بر اثر حادثه، این مبلغ اضافی به ذینفعان پرداخت میشود. |
| نقص عضو و از کارافتادگی | حداکثر ۱۰۰ درصد سرمایه فوت حادثی (تا سقف ۵ میلیارد ریال) | پوشش غرامت در صورت از کارافتادگی دائم و کامل یا نقص عضو ناشی از حادثه. |
| معافیت از پرداخت حق بیمه | معافیت کامل تا پایان قرارداد | در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بر اثر حادثه یا بیماری، شرکت دی پرداخت حق بیمه را متقبل میشود. |
| هزینههای پزشکی ناشی از حادثه | تا ۱۰ درصد سرمایه فوت حادثی (تا سقف ۵ میلیارد ریال) | پوشش هزینههای بیمارستانی و درمانی ناشی از وقوع حادثه. |
| امراض خاص | ۳۰ تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت (تا سقف ۵ میلیارد ریال) | پوشش هزینههای مرتبط با ۵ یا ۲۱ بیماری خاص (مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، پیوند اعضا). |
شرکت بیمه دی علاوه بر بیمه جامع عمر و مستمری، طرحهای دیگری را نیز متناسب با نیازهای کوتاهمدت و اهداف خاص ارائه میدهد:
| نوع بیمهنامه | هدف اصلی و ویژگی متمایز | شرایط سنی و مدت |
| بیمه جامع عمر و مستمری (زندگی بهادار) | سرمایهگذاری بلندمدت + پوششهای جامع + انعطاف در پرداخت و تبدیل به مستمری. | سن: بدو تولد تا ۶۵ سال / مدت: ۵ تا ۳۰ سال |
| بیمه عمر ساده زمانی | پوشش ریسک فوت در یک بازه زمانی معین، بدون تشکیل اندوخته سرمایهگذاری. در پایان قرارداد حق بیمه برگشت داده نمیشود. | سن: ۲۰ تا ۶۵ سال / مدت: ۱ تا ۳۰ سال |
| بیمه عمر مانده بدهکار | تضمین تسویه وامهای بانکی در صورت فوت بیمهگذار. سرمایه فوت معادل اصل وام باقیمانده است. | سن: ۱۳ تا ۶۵ سال / مدت: حداکثر ۱۵ سال |
| بیمه عمر با برگشت حق بیمه (طرح موج و پژواک) | تضمین بازگشت کل حق بیمه پرداختی به بیمهگذار در صورت حیات در پایان مدت قرارداد. | سن: ۲۰ تا ۶۵ سال / مدت: ۳، ۵ و ۷ سال |
| بیمه مستمری مانا | دریافت حقوق مستمری بلافاصله پس از پرداخت حق بیمه به صورت یکجا. | سن: بدون محدودیت / روش پرداخت: یکجا |
برای تهیه بیمهنامه، متقاضیان باید به شرایط بیمه عمر دی که در زیر آمده است، توجه نمایند:
محدوده سنی بیمهگذار: از بدو تولد تا ۶۵ سالگی (در طرح جامع عمر و مستمری).
مدت بیمهنامه: میتواند بین ۵ تا ۳۰ سال متغیر باشد.
روش پرداخت حق بیمه: انعطافپذیری کامل به صورت یکجا، سالانه، ششماهه، سهماهه، دوماهه یا ماهانه وجود دارد.
ضریب افزایش سالانه حق بیمه: انتخاب ضریب صفر تا ۵۰ درصد برای مقابله با تورم و افزایش قدرت اندوخته.
ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: انتخاب ضریب صفر تا ۲۵ درصد برای حفظ ارزش پوشش فوت در برابر زمان.
در پایان مدت بیمهنامه، بیمهگذار در قید حیات میتواند اندوخته خود را به یکی از دو شکل زیر دریافت کند:
پرداخت یکجا: دریافت کل مبلغ اندوخته و سودهای تجمیعشده به صورت نقدی.
دریافت مستمری: تبدیل اندوخته به مستمری (حقوق ماهیانه/فصلی/سالانه) با ضریب افزایش سالانه صفر، ۵ یا ۱۰ درصد، به صورت مادامالعمر یا برای مدت معین.
بیمه عمر دی یک ابزار مالی قدرتمند برای افرادی است که به دنبال یک سرمایهگذاری امن، انعطافپذیر و با پشتوانه پوششهای بیمهای هستند. با آگاهی کامل از تمامی طرحها، بهویژه بیمه جامع عمر و مستمری (زندگی بهادار) و استفاده بهینه از مزایایی مانند معافیت مالیاتی و وام بدون ضامن، میتوانید گامی محکم در جهت تأمین آسایش مالی در دوران بازنشستگی و حمایت از خانواده در شرایط غیرمترقبه بردارید.
برای کسب اطلاعات دقیقتر و دریافت مشاوره تخصصی در زمینه محاسبه حق بیمه و تعیین بهترین پوششها بر اساس شرایط سنی و مالی شما، میتوانید از طریق فرم زیر با مشاورین ارشد ما در تماس باشید.
آخرین مطالب وبلاگ
آخرین دیدگاه ها
تست تیپ شخصیت DISC
توسط احمدپور
تست تیپ شخصیت DISC
توسط سمیرا نوروزی
تست تیپ شخصیت DISC
توسط فرح
تست تیپ شخصیت DISC
توسط نیلوفر دادگستر
تست تیپ شخصیت DISC
توسط حامد
سوالات متداول
