بهترین بیمه تکمیلی: معرفی ۶ شرکت برتر در ایران

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی برای بسیاری از خانواده‌ها و افراد امری حیاتی است. با وجود تعداد زیادی شرکت بیمه در ایران، تصمیم‌گیری برای انتخاب بیمه مناسب می‌تواند چالش‌برانگیز باشد.

در این مقاله، 6 شرکت برتر بیمه که خدمات برجسته‌ای در زمینه بیمه‌های تکمیلی درمان ارائه می‌دهند را معرفی خواهیم کرد. این شش شرکت شامل بیمه دی، بیمه ایران، بیمه سامان، بیمه کوثر، بیمه سینا و بیمه دانا هستند.

معیارهای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی

هنگام مقایسه شرکت‌های مختلف، این ۵ معیار را به عنوان چک‌لیست خود در نظر بگیرید:

• سقف تعهدات و پوشش‌ها: آیا بیمه‌نامه، خدمات درمانی مورد نیاز شما (مثلاً دندانپزشکی یا زایمان) را با سقف تعهدات مناسب پوشش می‌دهد؟
• میزان فرانشیز و قیمت: حق بیمه را در کنار میزان فرانشیز و سقف تعهدات بسنجید. گاهی یک بیمه ارزان، به دلیل فرانشیز بالا یا سقف پایین، کارایی لازم را ندارد.
• گستردگی مراکز طرف قرارداد: یکی از اصلی ترین معیار های انتخاب بیمه تکمیلی مراکز درمانی تحت قرارداد بیمه تکمیلی است.
• سرعت و سهولت در پرداخت خسارت: اگر به مرکز غیر طرف قرارداد مراجعه کردید، شرکت بیمه با چه سرعتی هزینه‌ها را به شما بازمی‌گرداند؟
• رضایت مشتری: مشتریان قدیمی این شرکت چقدر از خدمات شرکت بیمه راضی هستند؟ این معیارها می‌تواند به شما در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی کمک کند.
• سطح توانگری مالی شرکت: این شاخص که توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود، نشان‌دهنده توانایی شرکت در عمل به تعهداتش است. (سطح ۱ بهترین حالت است).

بررسی 6 شرکت برتر ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی در ایران

بیمه دی

بیمه دی به عنوان یکی از شرکت‌های برجسته در ارائه بیمه‌های تکمیلی شناخته می‌شود. این شرکت با تمرکز بر ارائه خدمات جامع و سریع به مشتریان، توانسته است رضایت بالای کاربران را جلب کند.

بیمه دی به طور ویژه‌ای بر روی بیمه‌های درمانی متمرکز شده و به دلیل پرداخت سریع (میانگین کمتر از ۱۰ روز) و شبکه درمانی بسیار گسترده، شهرت زیادی کسب کرده است. این شرکت انتخاب اول بسیاری از نهادها و سازمان‌های بزرگ است.

ویژگی‌های بیمه تکمیلی دی

• شبکه درمان آنلاین بسیار گسترده: با بیش از ۹,۹۰۰ مرکز درمانی طرف قرارداد، نیاز به معرفی‌نامه کتبی را حذف کرده است.
• پرداخت سریع: یکی از سریع‌ترین شرکت‌ها در بازپرداخت هزینه‌های درمانی.
• تمرکز تخصصی بر درمان: تمام فرآیندهای شرکت برای ارائه بهترین خدمات درمانی بهینه‌سازی شده است.
• صدور کاملاً آنلاین: فرآیند خرید و صدور بیمه‌نامه بسیار ساده و دیجیتال است.

نکته قابل توجه: بیمه دی بیشتر در حوزه بیمه تکمیلی گروهی فعال است و گزینه‌های بیمه انفرادی آن محدودتر است.

امتیاز رهبان به خدمات بیمه دی در شاخه بیمه تکمیل درمان: 10 از 10

تماس با شماره های ما

۹ صبح الی ۹ شب (غیر از روزهای تعطیل)

۹ صبـح الـی ۹ شب

(غیر از روزهای تعطیل)

۰۳۱۹۱۰۱۳۱۵۰

۰۹۱۳۵۰۱۰۰۸۹

بیمه ایران

بیمه ایران به عنوان قدیمی‌ترین شرکت بیمه‌ای در ایران شناخته می‌شود و از نظر گستردگی شبکه خدمات درمانی یکی از بهترین‌هاست. این شرکت با ارائه طرح‌های متنوع برای بیمه تکمیلی و شبکه گسترده مراکز درمانی طرف قرارداد، یکی از گزینه‌های محبوب بیمه تکمیلی است.

پانزدهم آبان‌ماه تاریخی است به یادماندنی درصنعت بیمه کشور . در سال 1314 ، در چنین‌روزی، شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی و دولتی تأسیس شد و به عنوان بنیانگذار صنعت بیمه در کشور آغاز به کارکرد. آغاز فعالیت بیمه ایران (14 آبان 1314) را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه تلقی کرد. بیمه ایران از آذرماه 1314 صدور بیمه نامه در رشته‌های مختلف را آغاز نمود و ظرف یک سال در شهرهای مشهد، شیراز، اصفهان، همدان، اهواز و بوشهر نمایندگی تأسیس کرد. همزمان تعدادی از دانشجویان رشته‌های اقتصادی و تجارت برای آموختن فنون بیمه به خارج از کشور اعزام شدند. شرکت بیمه ایران موفق شد در همان سال نخست فعالیتش ،62% بازار بیمه کشور را در اختیار بگیرد و سهم مؤسسات خارجی را از 100% به 38% کاهش دهد. بیمه ایران همچنین درصد واگذاری اتکائی را از حدود 90% به 44% تقلیل داد و با کاهش نرخ حق بیمه در برخی از رشته‌‌ها به حدود50%،‌ در گسترش و توسعه بیمه نقش مؤثری را ایفا کرد بطوری که امروز نه تنها درسراسر کشور، بلکه درکشورهای اروپایی و آسیایی، بویژه در خاورمیانه نامی پر آوازه و آشناست .

مزایای بیمه تکمیلی ایران

• بالاترین توانگری مالی: پشتوانه دولتی این شرکت، ریسک عمل نکردن به تعهدات را به صفر می‌رساند.
• شبکه خدمات بسیار وسیع: در دورافتاده‌ترین نقاط کشور نیز شعبه و نمایندگی فعال دارد.
• پوشش‌های درمانی کامل: طرح‌های متنوعی برای پوشش تمام نیازهای درمانی ارائه می‌دهد.
• قرارداد با اکثر مراکز درمانی معتبر: به واسطه اعتبار خود، با بهترین بیمارستان‌ها و کلینیک‌ها قرارداد دارد.

نکته قابل توجه: فرآیندهای اداری در بیمه ایران ممکن است گاهی نسبت به شرکت‌های خصوصی زمان‌برتر باشد.

امتیاز رهبان به خدمات بیمه ایران در شاخه بیمه تکمیل درمان: 8 از 10

بیمه سامان

بیمه سامان به عنوان یکی از مدرن‌ترین و مشتری‌محورترین شرکت‌های بیمه، به‌ویژه در زمینه بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده، یک انتخاب برجسته است. این شرکت با ارائه طرح‌های متنوع و فرآیندهای کاملاً آنلاین، تجربه متفاوتی از خرید و استفاده از بیمه را برای مشتریان خود رقم زده است.

نقاط قوت بیمه تکمیلی سامان:

• طرح‌های متنوع انفرادی: یکی از معدود شرکت‌هایی که طرح‌های جامع و متنوعی برای بیمه تکمیلی انفرادی، دونفره و خانوادگی ارائه می‌دهد.
• فرآیندهای کاملاً دیجیتال: از مشاوره و خرید تا درخواست و پیگیری خسارت، همه چیز به صورت آنلاین قابل انجام است.
• سقف تعهدات بالا: طرح‌های این شرکت معمولاً سقف تعهدات بالایی برای پوشش‌های مهمی مانند بستری، جراحی و دندانپزشکی ارائه می‌دهند.
• پشتیبانی و پاسخگویی عالی: به دلیل رویکرد مشتری‌محور، خدمات پشتیبانی قوی و در دسترسی را فراهم می‌کند.

نکته قابل توجه: حق بیمه طرح‌های انفرادی سامان ممکن است در مقایسه با طرح‌های گروهی سایر شرکت‌ها بالاتر باشد، اما این هزینه با پوشش‌های کامل و سهولت خدمات توجیه می‌شود.

امتیاز رهبان به خدمات بیمه سامان در شاخه بیمه تکمیل درمان: 7 از 10

بیمه دانا

بیمه دانا به عنوان یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه‌ای کشور، خدمات متنوع و ویژه‌ای را در زمینه بیمه تکمیلی ارائه می‌دهد. این شرکت به دلیل خدمات سریع و پوشش‌های جامع خود، یکی از بهترین گزینه‌ها برای بیمه تکمیلی به شمار می‌رود.

بيمه‌دانا در سال 1353 با مشاركت بيمه Commercial Union انگليس بصورت شركت سهامي عام با سرمايه بخش خصوصي تأسيس شد. اين شركت پس از پنج سال فعاليت در قالب بخش‌خصوصي در تيرماه 1358 براساس مصوبه شوراي انقلاب و دولت موقت به همراه 12 شركت بيمه خصوصي ملي اعلام شد.

در آذرماه سال 1367 به موجب «‌قانون نحوه اداره امور شركت‌هاي بيمه» شركت‌هاي بيمه ملي شده (‌آريا، اميد، پارس، توانا، تهران، حافظ، ساختمان و كار، شرق، ملي) در شركت سهامي بيمه‌دانا ادغام و به موجب همين قانون مقرر شد اين شركت ضمن بررسي حساب‌ها و تسويه ديون دولت و سهامداران شركت‌هاي ادغامي، به عنوان يك شركت بيمه تخصصي در رشته بيمه‌هاي اشخاص شروع به فعاليت کند.

به دليل محدوديت حوزه فعاليت و نبود امكان رقابت با ساير شركت‌هاي بيمه در سال 1375 با تصويب ماده واحده‌اي توسط مجلس شوراي اسلامي به بيمه‌دانا اجازه داده شد همچون ساير شركت‌هاي بيمه‌اي فعاليت نمايد و بر این اساس فعاليت‌هاي عمومي بيمه‌دانا عملاً از ابتداي سال 1376 آغاز و گسترش يافت.

شركت بيمه‌دانا طی سال‌های گذشته با وجود فضاي رقابتي حاكم در بازار بيمه‌کشور توانسته است با تلاش و همت همه جانبه مديران، كاركنان و نمايندگان خود ضمن حفظ بيمه‌گذاران قديمي و جذب بيمه‌گذاران جديد و افزايش حق بيمه نسبت به سال‌های گذشته‌، همواره موقعيت خود را از لحاظ سهم در بازار بيمه كشور ارتقاء دهد. اين شركت از ديرباز در زمينه استانداردسازي عمليات خود با اخذ گواهينامه‌هاي مديريت ريسك، مشتري‌مداري و كيفيت خدمات در صدد متمايز‌کردن خدمات خويش است.

بیمه دانا با کسب رتبه اول در جذب پرتفوی در میان شرکت‌های خصوصی، به یکی از قدرتمندترین بازیگران صنعت بیمه تبدیل شده است. این شرکت به دلیل قرارداد گسترده با فرهنگیان و بازنشستگان، در میان این قشر از محبوبیت بالایی برخوردار است.

مزایای بیمه تکمیلی دانا

• شبکه درمانی گسترده و کارآمد: دسترسی آسان به مراکز درمانی طرف قرارداد در سراسر کشور.
• پشتیبانی و پاسخگویی قوی: فرآیندهای مشتری‌مداری مناسبی را پیاده‌سازی کرده است.
• طرح‌های متنوع گروهی و انفرادی: گزینه‌های متعددی برای افراد و سازمان‌ها ارائه می‌دهد.
• رشد و نوآوری مستمر: همواره در تلاش برای بهبود خدمات و به‌روزرسانی فرآیندهای خود است.

نکته قابل توجه: این شرکت تعادل خوبی بین قیمت، پوشش و کیفیت خدمات برقرار کرده است.

امتیاز رهبان به خدمات بیمه دانا در شاخه بیمه تکمیل درمان: 7 از 10

تماس با شماره های ما

۹ صبح الی ۹ شب (غیر از روزهای تعطیل)

۹ صبـح الـی ۹ شب

(غیر از روزهای تعطیل)

۰۳۱۹۱۰۱۳۱۵۰

۰۹۱۳۵۰۱۰۰۸۹

بیمه کوثر

بیمه کوثر به دلیل ارائه طرح‌های بیمه تکمیلی با قیمت‌های بسیار رقابتی، به‌ویژه برای ارگان‌های نظامی و طرف قرارداد، شناخته می‌شود. این شرکت توانسته با مدیریت بهینه هزینه‌ها، خدمات قابل قبولی را با حق بیمه مناسب ارائه دهد.

شرکت بیمه کوثر، به استناد قانون تاسیس موسسات بیمه غیردولتی و قانون تاسیس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در همه رشته‌های بیمه‌های بازرگانی اعم از اموال، اشخاص، مسئولیت و مهندسی مشغول به فعالیت است. سرمایه شرکت که در ابتدای تاسیس 400,000 میلیون ریال بود اکنون پس از پنج بار افزایش سرمایه به 16,885,031 میلیون ریال بالغ شده است.
اعتقاد مدیران، کارشناسان و کارکنان بیمه کوثر بر این است که ملت متدین و بزرگوار ایران شایسته بهترین و باکیفیت‌ترین خدمات در عرصه بیمه‌گری هستند. بر اساس همین باور، شرکت بیمه کوثر با هدف ایجاد تحول و ارائه خدمات بیمه‌ای متفاوت و برتر با رویکردی خدمت‌محور و تاکید بر گسترش بیمه‌های زندگی به خانواده صنعت بیمه کشور پیوسته است.
این شرکت با بهره‌مندی از کادری متخصص و متعهد و برخورداری از شبکه یکپارچه فروش در سراسر کشور با رعایت اصول اخلاق حرفه‌ای و رویکردی مشتری‌مدارانه، نیازهای مشتریان خود را در اولویت قرار داده، با رهیافت مدیریت راهبردی مبتنی بر مدل‌های کیفیت و سازمان دانش‌محور با توجه به آموزه‌های دینی و مذهبی، درصدد است «آرامش» را به معنای واقعی کلمه به بیمه‌گذاران خود هدیه دهد.
شرکت بیمه کوثر درحال حاضر 8شعبه، 31سرپرستی و بیش از 700نمایندگی در سراسر کشور دارد.

ویژگی‌های بیمه تکمیلی کوثر

• قیمت بسیار مناسب: یکی از بهترین گزینه‌ها برای افرادی که به دنبال بیمه تکمیلی اقتصادی هستند.
• پوشش‌های اختصاصی برای سازمان‌ها: طرح‌های سفارشی و منعطفی برای شرکت‌ها و ارگان‌ها ارائه می‌دهد.
• شبکه طرف قرارداد رو به رشد: به پشتوانه قراردادهای بزرگ، شبکه درمانی خود را به سرعت در حال گسترش است.

نکته قابل توجه: تمرکز اصلی بیمه کوثر بر قراردادهای گروهی بزرگ است و طرح‌های انفرادی آن ممکن است به اندازه رقبا متنوع نباشد.

امتیاز رهبان به خدمات بیمه کوثر در شاخه بیمه تکمیل درمان: 6 از 10

بیمه سینا

بیمه سینا یکی دیگر از شرکت‌های معتبر خصوصی است که با ارائه خدمات نوآورانه مانند مشاوره پزشکی رایگان و پوشش‌های خاص درمانی، تلاش می‌کند خود را از رقبا متمایز کند.

شرکت بیمه سینا (سهامی عام) بر اساس قانون تأسیس مؤسسات بیمه غیردولتی و طی مجوز شماره 23167بیمه مرکزی ایران با سرمایه اولیه 140میلیارد ریال که تماماً پرداخت گردیده بود در 10آبان 1382تأسیس شد و فعالیت بیمهگری خود را رسماً از 28آبان ماه 1382آغاز نمود . با توسعه فعالیت و رشد عملیات بیمهگری ، شرکت در سال 1385با افزایش سرمایه 50درصدی ابتدا سرمایه خود را از 140به 210میلیارد ریال افزایش داد و سپس با 90درصد افزایش در سال 1388سرمایه خود را به  400میلیارد ریال رساند . در سال 1394سرمایه شرکت از 400میلیارد ریال به 905میلیارد ریال افزایش یافت و بر اساس برنامهریزی های دقیق تا پایان سال 1395سرمایه شرکت به 1،500میلیارد ریال رسید . هم اکنون شرکت بیمه سینا با سرمایه پرداختی 5،878میلیارد ریال به عنوان یکی از شرکتهای خصوصی مطرح در تمامی رشتههای بیمهای زندگی و غیرزندگی مشغول به فعالیت است.

شرکت بیمه سینا با داشتن 62شعبه، 1014نماینده عمومی و تعداد 246نماینده بیمه عمر در سراسر کشور مشغول ارائه انواع خدمات بیمهای به هموطنان است.

نفاط قوت بیمه تکمیلی سینا

• پوشش‌های ویژه: توجه خاص به پوشش‌هایی مانند دندانپزشکی، بینایی‌سنجی و خدمات پاراکلینیکی.
• ارائه خدمات مشاوره پزشکی: به بیمه‌شدگان خود در تصمیم‌گیری‌های درمانی کمک می‌کند.
• شبکه نمایندگی گسترده: دسترسی به خدمات این شرکت در اکثر شهرهای ایران امکان‌پذیر است.

نکته قابل توجه: این شرکت برای افرادی که به دنبال پوشش‌های خاص و خدمات ارزش افزوده هستند، گزینه جذابی است.

امتیاز رهبان به خدمات بیمه سینا در شاخه بیمه تکمیل درمان: 7 از 10

مفاهیم پایه که قبل از خرید بیمه تکمیلی باید بدانید

برای یک انتخاب حرفه‌ای، ابتدا با این اصطلاحات کلیدی آشنا شوید:

• سقف تعهدات (Coverage Limit): حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه برای هر خدمت درمانی (مانند بستری، جراحی، دندانپزشکی) پرداخت می‌کند. هرچه این سقف بالاتر باشد، بیمه‌نامه شما ارزشمندتر است.
• فرانشیز (Deductible): درصدی از هزینه درمان است که پرداخت آن بر عهده خود بیمه‌شده است. معمولاً بین ۱۰ تا ۳۰ درصد متغیر است. هرچه فرانشیز کمتر باشد، سهم پرداختی شما نیز کمتر خواهد بود.
• دوره انتظار (Waiting Period): مدت زمانی است که پس از خرید بیمه‌نامه باید سپری شود تا بتوانید از برخی پوشش‌های خاص (مانند زایمان یا جراحی‌های تخصصی) استفاده کنید. این دوره برای جلوگیری از خریدهای مقطعی بیمه تعیین می‌شود.
• پوشش‌ها (Coverages): لیست خدمات درمانی تحت پوشش بیمه‌نامه شماست. از پوشش‌های اصلی می‌توان به بستری، جراحی، پاراکلینیکی (سونوگرافی، ام‌آر‌آی)، آزمایشگاه، فیزیوتراپی، ویزیت و دارو اشاره کرد. پوشش‌های اضافی مانند دندانپزشکی، عینک، سمعک و زایمان نیز بسیار مهم هستند.

چرا بیمه تکمیلی مهم است؟

بیمه تکمیلی در کنار بیمه پایه به شما امکان می‌دهد تا هزینه‌های درمانی خود را به حداقل برسانید. با توجه به افزایش هزینه‌های درمانی در ایران، داشتن بیمه تکمیلی برای پوشش‌های اضافی نظیر عمل‌های جراحی، بستری در بیمارستان و خدمات سرپایی بسیار مفید است.

نتیجه‌گیری نهایی: کدام بیمه تکمیلی برای شما بهترین است؟

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی یک نسخه واحد برای همه ندارد.

• اگر به دنبال پرداخت سریع و خدمات تخصصی درمان در قالب گروهی هستید، بیمه دی یک انتخاب عالی است.
• اگر اعتبار، توانگری مالی بالا و دسترسی در تمام نقاط کشور برایتان اولویت دارد، بیمه ایران مطمئن‌ترین گزینه است.
• اگر به دنبال یک شرکت خصوصی قدرتمند با تعادل میان قیمت و کیفیت خدمات هستید، بیمه دانا را بررسی کنید.
• اگر بودجه محدودتری دارید و در قالب یک گروه یا سازمان خرید می‌کنید، بیمه کوثر گزینه‌ای اقتصادی است.
• اگر به پوشش‌های خاص مانند دندانپزشکی اهمیت می‌دهید، طرح‌های بیمه سینا می‌تواند جذاب باشد.

کارگذاری بیمه رهبان در کنار شماست تا با مقایسه دقیق طرح‌های مختلف و ارائه مشاوره تخصصی، به شما در انتخاب آگاهانه‌ترین و بهترین بیمه تکمیلی کمک کند.