بهترین بیمه تکمیلی: معرفی 5 شرکت برتر در ایران
انتخاب بهترین بیمه تکمیلی برای بسیاری از خانواده‌ها و افراد امری حیاتی است. با وجود تعداد زیادی شرکت بیمه در ایران، تصمیم‌گیری برای انتخاب بیمه مناسب می‌تواند چالش‌برانگیز باشد.
در این مقاله، پنج شرکت برتر بیمه که خدمات برجسته‌ای در زمینه بیمه‌های تکمیلی درمان ارائه می‌دهند را معرفی خواهیم کرد. این پنج شرکت شامل بیمه دی، بیمه ایران، بیمه کوثر، بیمه سینا و بیمه دانا هستند.
بیمه تکمیلی در کنار بیمه پایه به شما امکان میدهد تا هزینه‌های درمانی خود را به حداقل برسانید. با توجه به افزایش هزینه‌های درمانی در ایران، داشتن بیمه تکمیلی برای پوشش‌های اضافی نظیر عمل‌های جراحی، بستری در بیمارستان و خدمات سرپایی بسیار مفید است.
معیارهای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی
برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، معیارهایی نظیر:
- محدوده پوشش: تا چه حد هزینه‌های درمانی را پوشش میدهد .علاوه بر این بیماری ها و چه نوع خسارات تحت پوشش هم مهم است.
- قیمت: آیا این بیمه نسبت به خدمات ارائه شده مقرون به صرفه است؟
- ساده‌سازی فرآیندها: چقدر روند درخواست ، دریافت خدمات و خسارات ساده است؟
- گستردگی مراکز طرف قرارداد : یکی از اصلی ترین معیار های انتخاب بیمه تکمیلی مراکز درمانی تحت قرارداد بیمه تکمیلی است.
- رضایت مشتری: مشتریان قدیمی این شرکت چقدر از خدمات شرکت بیمه راضی هستند؟ این معیارها می‌تواند به شما در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی کمک کند.
بررسی 5 شرکت برتر ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی در ایران
بیمه دی به عنوان یکی از شرکتهای برجسته در ارائه بیمه‌های تکمیلی شناخته میشود. این شرکت با تمرکز بر ارائه خدمات جامع و سریع به مشتریان، توانسته است رضایت بالای کاربران را جلب کند.
شرکت بیمه دی با بیش از 20 سال سابقه فعالیت در صنعت بیمه کشور از طریق جذب نیروهای متخصص و اتخاذ راهبردی مدرن و برنامه ریزی دقیق در حال ارائه خدمات بیمه ای متنوع به اقشار مختلف جامعه بوده و در همین راستا در حال حاضر با 5.950 میلیارد ریال سرمایه ثبت شده و همچنین تولید حق بیمه در هشت ماهه ابتدایی سال جاری معادل 15.2 میلیارد ریال و برخورداری از بالاترین سطح توانگری در صنعت بیمه (سطح 1 توانگری با نسبت 129) از منظر سهم بازار حائز جایگاه چهارم در بین 33 شرکت فعال در این صنعت می باشد.
در حال حاضر بیش از دو میلیون بیمه شده در سراسر کشور که قریب به 11.5 در صد بازار بیمه درمان تکمیلی را شامل می شوند، خدمات بیمه ای خود را از شرکت بیمه دی دریافت نموده و به همین منظور ، این شرکت زیر ساخت فناوری مناسبی را از طریق همکاری گسترده با مراکز طرف قرار داد (بیش از 9.900 مرکز ) به گونه ای فراهم نموده است که بیمه شدگان بدون نیاز به معرفی نامه کتبی ، خدمات درمانی خود را به صورت آنلاین از این مراکز دریافت می دارند.
همچنین ، در سال 1398 به انتخاب سازمان مدیریت صنعتی، شرکت بیمه دی به عنوان رتبه نخست در گروه موسسات بیمه ای و رتبه سی و هفتم در بین صد شرکت برتر ایرانی برگزیده گردید و از منظر دو شاخص فروش و بهره وری کلیه عوامل در بین تمام شرکت های ایرانی در سال‌های 1398 و 1399 در جایگاه اول قرار گرفت.
ویژگی‌های بیمه تکمیلی دی
- پوشش‌های متنوع: بیمه دی با ارائه طرح‌های مختلف برای بیمه تکمیلی و در نظر گرفتن اکثر بیماری ها و خدمات درمانی لازم جهت شناسایی بیماری های خاص و درمان آنها، امکان انتخاب پوشش مناسب را برای مشتریان فراهم میکند.
- گستردگی بسیار در شبکه درمان: بیمه دی با داشتن بیش از10 هزار مرکز درمانی طرف قرارداد در کشور یکی از رکورد داران این زمینه در صنعت بیمه کشور است.
- پرداخت خسارت سریع: بیمه دی با اینکه زمان پرداخت خسارت ( در صورت مراجعه به مراکز غیر طرف قرارداد) را 1 ماه تا 6 هفته اعلام کرده اما تجربه همکاری رهبان با این شرکت نشان میدهد میانگین زمان پرداخت خسارت توسط این شرکت کمتر از 10 روز است.
- مراکز دریافت خسارت گسترده: میتوان گفت پس از شرکت های ایران و سامان تنها شرکت بیمه ای که در تمامی شهر های ایران میز دریافت خدمات و خسارات شرکت بیمه دی است.
- پشتیبانی آنلاین: یکی از مزایای بیمه دی، پشتیبانی قوی و آنلاین این شرکت است که مشتریان می‌توانند در هر زمان با آنها در ارتباط باشند.
- صدور کاملا آنلاین: بیمه دی برای قرار گرفتن در فهرست شرکت های دارای بهترین بیمه تکمیلی سعی کرده سهولت بسیار زیادی برای خرید بیمه تکمیل درمان فراهم کند و به همین سبب کلیه پروسه خرید و صدور را برای کاربر به صورت آنلاین فراهم کرده.
- ارائه بیمه های تکمیل درمان به صورت اختصاصی:بیمه دی پس از انحصار قرارداد با بنیاد مستضعفین پرتفوی بیمه های تکمیل درمان خود را به طور جدی بالاتر برد و حالا میتوان گفت شرکت بیمه دی تنها شرکت بیمه ای است که به طور جدی و اخصاصی بر روی بیمه های تکمیل درمان فعالیت میکند.
امتیاز رهبان به خدمات بیمه دی در شاخه بیمه تکمیل درمان:
بیمه ایران به عنوان قدیمی‌ترین شرکت بیمهای در ایران شناخته میشود و از نظر گستردگی شبکه خدمات درمانی یکی از بهترین‌هاست. این شرکت با ارائه طرح‌های متنوع برای بیمه تکمیلی و شبکه گسترده مراکز درمانی طرف قرارداد، یکی از گزینه‌های محبوب بیمه تکمیلی است.
پانزدهم آبان‌ماه تاریخی است به یادماندنی درصنعت بیمه کشور . در سال 1314 ، در چنین‌روزی، شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی و دولتی تأسیس شد و به عنوان بنیانگذار صنعت بیمه در کشور آغاز به کارکرد. آغاز فعالیت بیمه ایران (14 آبان 1314) را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه تلقی کرد. بیمه ایران از آذرماه 1314 صدور بیمه نامه در رشتههای مختلف را آغاز نمود و ظرف یک سال در شهرهای مشهد، شیراز، اصفهان، همدان، اهواز و بوشهر نمایندگی تأسیس کرد. همزمان تعدادی از دانشجویان رشتههای اقتصادی و تجارت برای آموختن فنون بیمه به خارج از کشور اعزام شدند. شرکت بیمه ایران موفق شد در همان سال نخست فعالیتش ،62% بازار بیمه کشور را در اختیار بگیرد و سهم مؤسسات خارجی را از 100% به 38% کاهش دهد. بیمه ایران همچنین درصد واگذاری اتکائی را از حدود 90% به 44% تقلیل داد و با کاهش نرخ حق بیمه در برخی از رشته‌‌ها به حدود50%، در گسترش و توسعه بیمه نقش مؤثری را ایفا کرد بطوری که امروز نه تنها درسراسر کشور، بلکه درکشورهای اروپایی و آسیایی، بویژه در خاورمیانه نامی پر آوازه و آشناست .
مزایای بیمه تکمیلی ایران
- گستردگی خدمات: بیمه ایران دارای یکی از بزرگترین شبکه‌های درمانی در ایران است. که عمده این گستردگی را مدیون اعتبار نام تاریخی بیمه ایران است.
- توانگری مالی بسیار بالا:شرکت بیمه ایران به عنوان قدیمی ترین و تنها بیمه زیر نظر سازمان بیمه مرکزی که پشتوانه دولتی دارد بالاترین گردش و توانگری مالی را در بین تمامی شرکت های بیمه دارد، این موضوع باعث میشود تا مشتریان با آرامش خاطر بیشتری به این شرکت اعتماد کنند.
- پوشش‌های کامل: از بستری تا خدمات سرپایی، تمامی نیازهای درمانی شما توسط بیمه های تکمیل درمان شرکت بیمه ایران پاسخ داده میشود.
- گشتردگی شبکه فروش و صدور بیمه ایران: همانطور که در موارد بالا گفته شد بیمه ایران به عنوان بزرگترین شرکت بیمه ای در ایران دارای بزرگترین شبکه فروش در سطح کشور است.
امتیاز رهبان به خدمات بیمه ایران در شاخه بیمه تکمیل درمان:
بیمه کوثر به دلیل ارائه خدمات بیمه تکمیلی با پوشش‌های گسترده برای و قیمت‌های رقابتی در میان مشتریان بسیار محبوب است. این شرکت با ارائه طرح‌های مختلف به افراد و خانواده‌ها، امکان انتخاب بهترین گزینه را فراهم میکند.
شرکت بیمه کوثر، به استناد قانون تاسیس موسسات بیمه غیردولتی و قانون تاسیس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در همه رشتههای بیمه‌های بازرگانی اعم از اموال، اشخاص، مسئولیت و مهندسی مشغول به فعالیت است. سرمایه شرکت که در ابتدای تاسیس 400,000 میلیون ریال بود اکنون پس از پنج بار افزایش سرمایه به 16,885,031 میلیون ریال بالغ شده است.
اعتقاد مدیران، کارشناسان و کارکنان بیمه کوثر بر این است که ملت متدین و بزرگوار ایران شایسته بهترین و باکیفیت‌ترین خدمات در عرصه بیمهگری هستند. بر اساس همین باور، شرکت بیمه کوثر با هدف ایجاد تحول و ارائه خدمات بیمهای متفاوت و برتر با رویکردی خدمت‌محور و تاکید بر گسترش بیمه‌های زندگی به خانواده صنعت بیمه کشور پیوسته است.
این شرکت با بهره‌مندی از کادری متخصص و متعهد و برخورداری از شبکه یکپارچه فروش در سراسر کشور با رعایت اصول اخلاق حرفه‌ای و رویکردی مشتری‌مدارانه، نیازهای مشتریان خود را در اولویت قرار داده، با رهیافت مدیریت راهبردی مبتنی بر مدل‌های کیفیت و سازمان دانش‌محور با توجه به آموزه‌های دینی و مذهبی، درصدد است «آرامش» را به معنای واقعی کلمه به بیمه‌گذاران خود هدیه دهد.
شرکت بیمه کوثر درحال حاضر 8شعبه، 31سرپرستی و بیش از 700نمایندگی در سراسر کشور دارد.
ویژگی‌های بیمه تکمیلی کوثر
- قیمت مناسب: یکی از دلایل محبوبیت بیمه کوثر، ارائه خدمات بیمه تکمیلی به ارگان های نظامی با قیمت‌های مناسب است.
- پوشش های منحصر برای ارگان های طرف قرارداد: بیمه کوثر خدمات متنوعی را برای بیمه تکمیلی شرکت ها و ارگان های طرف قرارداد خود از جمله پوشش‌های بستری، جراحی و خدمات سرپایی ارائه میدهد.
- مراکز طرف قرارداد نسبتا گسترده: به پشتوانه قرارداد های دولتی و انحصار بیمه های برخی از ارگان های نظامی بیمه کوثر توانسته مراکز درمانی طرف قرارداد خود را در تمامی شهر های ایران به بیش از 5 هزار مرکز برساند و برای هموطنان عزیز خدمات درمانی منحصر به فردی را تدارک ببیند.
امتیاز رهبان به خدمات بیمه کوثر در شاخه بیمه تکمیل درمان:
بیمه سینا یکی از شرکتهای معتبر بیمهای در ایران است که با ارائه بیمه‌های تکمیلی با پوشش‌های گسترده و شرایط متنوع، توجه بسیاری از افراد و خانواده‌ها را به خود جلب کرده است.
شرکت بیمه سینا (سهامی عام) بر اساس قانون تأسیس مؤسسات بیمه غیردولتی و طی مجوز شماره 23167بیمه مرکزی ایران با سرمایه اولیه 140میلیارد ریال که تماماً پرداخت گردیده بود در 10آبان 1382تأسیس شد و فعالیت بیمهگری خود را رسماً از 28آبان ماه 1382آغاز نمود . با توسعه فعالیت و رشد عملیات بیمهگری ، شرکت در سال 1385با افزایش سرمایه 50درصدی ابتدا سرمایه خود را از 140به 210میلیارد ریال افزایش داد و سپس با 90درصد افزایش در سال 1388سرمایه خود را به 400میلیارد ریال رساند . در سال 1394سرمایه شرکت از 400میلیارد ریال به 905میلیارد ریال افزایش یافت و بر اساس برنامهریزی های دقیق تا پایان سال 1395سرمایه شرکت به 1،500میلیارد ریال رسید . هم اکنون شرکت بیمه سینا با سرمایه پرداختی 5،878میلیارد ریال به عنوان یکی از شرکتهای خصوصی مطرح در تمامی رشتههای بیمهای زندگی و غیرزندگی مشغول به فعالیت است.
شرکت بیمه سینا با داشتن 62شعبه، 1014نماینده عمومی و تعداد 246نماینده بیمه عمر در سراسر کشور مشغول ارائه انواع خدمات بیمهای به هموطنان است.
خدمات برجسته بیمه تکمیلی سینا
- خدمات مشاوره پزشکی: بیمه سینا با ارائه خدمات مشاوره‌ای پزشکی رایگان، به مشتریان خود کمک میکند تا بتوانند بهترین تصمیم‌های درمانی را بگیرند.
- پوشش‌های ویژه: این بیمه شامل پوشش‌های درمانی خاصی مانند دندانپزشکی و بینایی‌سنجی نیز میشود.
امتیاز رهبان به خدمات بیمه کوثر در شاخه بیمه تکمیل درمان:
بیمه دانا به عنوان یکی از بزرگترین شرکتهای بیمهای کشور، خدمات متنوع و ویژه‌ای را در زمینه بیمه تکمیلی ارائه میدهد. این شرکت به دلیل خدمات سریع و پوشش‌های جامع خود، یکی از بهترین گزینه‌ها برای بیمه تکمیلی به شمار می‌رود.
بيمه‌دانا در سال 1353 با مشاركت بيمه Commercial Union انگليس بصورت شركت سهامي عام با سرمايه بخش خصوصي تأسيس شد. اين شركت پس از پنج سال فعاليت در قالب بخش‌خصوصي در تيرماه 1358 براساس مصوبه شوراي انقلاب و دولت موقت به همراه 12 شركت بيمه خصوصي ملي اعلام شد.
در آذرماه سال 1367 به موجب «قانون نحوه اداره امور شركت‌هاي بيمه» شركت‌هاي بيمه ملي شده (آريا، اميد، پارس، توانا، تهران، حافظ، ساختمان و كار، شرق، ملي) در شركت سهامي بيمه‌دانا ادغام و به موجب همين قانون مقرر شد اين شركت ضمن بررسي حساب‌ها و تسويه ديون دولت و سهامداران شركت‌هاي ادغامي، به عنوان يك شركت بيمه تخصصي در رشته بيمه‌هاي اشخاص شروع به فعاليت کند.
به دليل محدوديت حوزه فعاليت و نبود امكان رقابت با ساير شركت‌هاي بيمه در سال 1375 با تصويب ماده واحده‌اي توسط مجلس شوراي اسلامي به بيمه‌دانا اجازه داده شد همچون ساير شركت‌هاي بيمه‌اي فعاليت نمايد و بر این اساس فعاليت‌هاي عمومي بيمه‌دانا عملاً از ابتداي سال 1376 آغاز و گسترش يافت.
شركت بيمه‌دانا طی سال‌های گذشته با وجود فضاي رقابتي حاكم در بازار بيمه‌کشور توانسته است با تلاش و همت همه جانبه مديران، كاركنان و نمايندگان خود ضمن حفظ بيمه‌گذاران قديمي و جذب بيمه‌گذاران جديد و افزايش حق بيمه نسبت به سال‌های گذشته، همواره موقعيت خود را از لحاظ سهم در بازار بيمه كشور ارتقاء دهد. اين شركت از ديرباز در زمينه استانداردسازي عمليات خود با اخذ گواهينامه‌هاي مديريت ريسك، مشتري‌مداري و كيفيت خدمات در صدد متمايز‌کردن خدمات خويش است.
امروزه بيمه‌دانا از سوي بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران به عنوان بيمه‌گر حرفه‌اي و با اخلاق شناخته شده كه تمايل روزافزون بيمه‌گذاران به اين شركت، نشانگر توانايي آن در اطمينان‌بخشي به توليدكنندگان، صنعت‌كاران و در نهايت سهامداران است.
شرکت بیمه‌دانا هم‌اکنون با نیم قرن تجربه، درسال 1402 از نظر پرتفوی و جذب بازار در بین شرکتهای بیمه‌ی خصوصی و با در‌اختیار داشتن حدود 13 درصد پرتفوی صنعت بیمه کشور، موفق به کسب رتبه اول شده است.
مزایای بیمه تکمیلی دانا
- شبکه گسترده مراکز درمانی: بیمه دانا دارای شبکه گسترده‌ای از مراکز درمانی طرف قرارداد است که در تمام نقاط ایران خدمات ارائه می‌دهند.
- پشتیبانی قوی: این شرکت با ارائه خدمات پشتیبانی قوی، همواره در کنار مشتریان خود است.
امتیاز رهبان به خدمات بیمه کوثر در شاخه بیمه تکمیل درمان:
انتخاب بیمه تکمیلی مناسب به عوامل متعددی نظیر پوشش‌های درمانی، قیمت، سهولت استفاده و رضایت مشتری بستگی دارد. این پنج شرکت برتر در ایران به دلیل ارائه خدمات متنوع و باکیفیت، توانسته‌اند در بین سایر شرکتهای بیمهای جایگاه ویژه‌ای کسب کنندبه طوری که این 5 شرکت به تنهایی در برابر 28 شرکت دیگر دارای 90% از پرتفوی بیمه تکمیل درمان در کشور هستند.
انتخاب هر یک از این شرکت‌ها به شرایط فردی و نیازهای شما بستگی دارد.
نتیجه‌گیری
انتخاب بهترین بیمه تکمیلی به نیازها و انتظارات شما از بیمه بستگی دارد. بیمه دی، بیمه ایران، بیمه کوثر، بیمه سینا و بیمه دانا به عنوان پنج شرکت برتر در زمینه بیمه‌های تکمیلی درمان، با ارائه خدمات گسترده و متنوع توانسته‌اند جایگاه خود را در بازار بیمه ایران تثبیت کنند.
بیمه رهبان در کنار شماست تا شما بتوانید بر اساس نیازهای خود و با توجه به معیارهای گفته شده، بهترین بیمه تکمیلی را انتخاب کنید.
